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Um schufafreie Auslandskredite ranken viele Mythen. Fakten werden oft nur bruchstückhaft genannt und führen zu Missverständnissen.
Wir möchten, dass Sie Ihre gewünschte Finanzierung erhalten. Unser Kreditratgeber zum Thema schufafreier Bankkredit liefert Ihnen alle Fakten. Erfahren Sie, worauf es ankommt – vom ersten Antragsverfahren bis zur Frage, wie man einen schufafreien Kredit aufstocken kann.
Alle genannten Daten stammen direkt von der Sigma Kreditbank aus Liechtenstein und nicht etwa aus den lückenhaften Informationsangeboten des Vermittlungsgewerbes.
Wer hat eine Chance seinen schufafreien Kredit aufstocken zu dürfen?
Grundsätzlich dürfen Kunden der Sigma Kreditbank Ihren Kredit aufstocken, wenn das Kundenverhältnis problemlos verläuft. Die Kreditaufstockung ist ein Zeichen des Vertrauens. Kunden, die sich dieses Vertrauen verdient haben, steigen gleichzeitig in den internen Status „Top-Altkunde“ auf. Sich das Vertrauen zu verdienen ist ganz einfach.
Vertraut wird Kreditnehmern, die sich bis zum Erreichen der Mindesttilgung vertragskonform verhalten haben. Menschen, die immer pünktlich Ihre Raten zahlen, denen vertraut die Bank, ganz egal, was die Schufa oder der Score behaupten.
Schufafreien Kredit aufstocken – Parallelen zur Erstbeantragung
Kreditnehmer, die ihren schufafreien Kredit aufstocken möchten, erinnern sich zumeist nur in groben Zügen an das Verfahren zur Erstbeantragung. Interessenten, bei denen ein Kreditvermittler das erste Kreditverfahren begleitet hat, fehlt das Basiswissen über die Zugangsvoraussetzungen leider oft ganz. Sie haben Kredit erhalten und waren zufrieden, jetzt fragen sie sich, ob und wie aufgestockt werden könnte.
Die Voraussetzungen zur Kreditaufstockung ohne Schufa entsprechen fast detailgenau den Vorgaben, die zur Erstbewilligung notwendig waren. Erlaubt ist die Aufstockung wieder nur bis zu den maximalen Kreditsummen 3.500 Euro oder 5.000 Euro. In Zukunft wird es eine Kreditvariante mit 7.500 Euro Kredit ohne Schufa geben. Das letzte Wort darüber ist aber noch nicht gesprochen. (Stand Mai 2016).
Welche Voraussetzungen müssten erfüllt sein?
Schufafreien Kredit aufstocken und Neubeantragung ist nur Antragstellern möglich, die mindestens 18 Jahre, aber noch keine 60 Jahre alt sind. Stichtag ist der 60. Geburtstag als Vertragsdatum. Beantragungsfähig sind nur Arbeitnehmerdarlehen, alle anderen Einkommensarten, als sozialversicherungspflichtiges Einkommen, können nicht zur Kreditvergabe qualifizieren.
Wie hoch das monatliche Nettoeinkommen sein muss, orientiert sich an den unterhaltsberechtigten Personen. Die Einkommensvorgabe zur Aufstockung oder den Neuantrag bei 3.500 Euro Nettokredit lautet:
– 0 unterhaltsberechtigte Personen – Nettoeinkommen von mindestens 1.130 Euro
– 1 unterhaltsberechtigte Person – Nettoeinkommen von mindestens 1.560 Euro
– 2 unterhaltsberechtigten Personen – Nettoeinkommen von mindestens 1.830 Euro
– 3 unterhaltsberechtigten Personen – Nettoeinkommen von mindestens 2.130 Euro
– 4 unterhaltsberechtigten Personen – Nettoeinkommen von mindestens 2.500 Euro
– 5 unterhaltsberechtigten Personen – individuelle Prüfung
5.000 Euro schufafreien Kredit aufstocken:
– 0 unterhaltsberechtigte Personen – Nettoeinkommen von mindestens 1.600 Euro
– 1 unterhaltsberechtigte Person – Nettoeinkommen von mindestens 1.900 Euro
– 2 unterhaltsberechtigten Personen – Nettoeinkommen von mindestens 2.250 Euro
– 3 unterhaltsberechtigten Personen – Nettoeinkommen von mindestens 2.550 Euro
– 4 unterhaltsberechtigten Personen – Nettoeinkommen von mindestens 3.200 Euro
– 5 unterhaltsberechtigten Personen – nicht vorgesehen
Für die Aufstockung und den Neuantrag ist ein ungekündigtes, unbefristetes Arbeitsverhältnis nachzuweisen. Der Arbeitnehmer muss außerdem gesund und voll arbeitsfähig sein. Eine andere Lohnabtretung, als die an die Sigma Kreditbank aus dem Altkredit, darf nicht bestehen. Entsprechendes gilt für eine mögliche Lohnpfändung. Es läuft kein Insolvenzverfahren und liegt kein Eintrag im Schuldnerverzeichnis des Amtsgerichtes vor.
Vorschulden sind, sowohl bei der Kreditaufstockung wie beim Neuantrag, grundsätzlich erlaubt. Sie müssen jedoch im ausgewogenen Verhältnis zum Einkommen stehen.
Schufafreien Kredit Aufstocken und Neuantrag – Unterschiede und Vorgehensweise
Die Unterschiede zwischen einem Neuantrag und einer Kreditaufstockung liegen im Detail. Beim Neuantrag für 3.500 Euro Kredit muss das Arbeitsverhältnis bereist mindestens 12 Monate bestehen. Für die Kreditaufstockung reicht eine Betriebszugehörigkeit von vier Monaten. Nur die Probezeit muss natürlich schon vorbei sein. Bei 5.000 Euro Kredit reduziert sich die Mindestbetriebszugehörigkeit von drei Jahren auf sieben Monate.
Notwendige Unterlagen zur Kreditaufstockung:
– Beidseitige Kopie des gültigen Personalausweises
– Die beiden aktuellen Lohnabrechnungen im Original
– Passend dazu die originalen Kontoauszüge zum Nachweis des Geldeingangs
– Kopie Dezemberlohnabrechnung, Lohnsteuer- oder Sozialversicherungsnachweis
Ob schufafreien Kredit aufstocken im individuellen Fall möglich ist, beantwortet die Bank per Mail. Wichtig ist: Namen, Vornamen und das Geburtsdatum in der Anfrage zu nennen.
Vorgehensweise:
Aufgestockt werden darf ein Kredit, wenn die ursprüngliche Kreditsumme von 3.500 Euro bis auf 1.500 Euro Restsaldo abgezahlt wurde. Bei ursprünglich 5.000 Euro schufafreien Kredit darf der Restsaldo 2.000 Euro nicht überschreiten. Aufgestockt wird der Kredit wieder bis auf die ursprüngliche Kreditsumme. Beantragt wird aber im Prinzip ein neuer Kredit.
Mit einem Teil des Geldes wird der Altkredit abgelöst, zu Parallelkrediten kann es daher nicht kommen. Der verbleibende Rest des Darlehens wird dem Kreditnehmer auf sein Girokonto überwiesen. Die Auszahlung erfolgt ausschließlich auf das Konto des Kreditnehmers. Eine Ausnahme ist möglich, wenn der Ehepartner der Kontoinhaber ist und eine Kontovollmacht besteht. (Nachweis Kopie der Vollmacht oder der Bankkarte).
Für den neuen Kredit ohne Schufa gelten nicht mehr die alten Zinskonditionen. Schufafreien Kredit aufstocken führt automatisch zu den aktuell gültigen Konditionen.