Kredite für Beamte

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Kredite für Beamte zählen bei allen Kreditanbietern als eine „sichere Kreditvergabe“. Beamte genießen üblicherweise die beste Bonität. Viele Kreditinstitute rollen buchstäblich den roten Teppich aus und bieten Kredit mit B-Tarif.

Ganz gezielt blickt außerdem die Gemeinschaft der Lebensversicherer auf Lebzeitbeamte als Kreditnehmer. Mit dem endzeitfälligen Beamtenkredit wurde in der Vergangenheit so manches Haus eines Staatsdieners finanziert.

Wir möchten erreichen, dass Sie als Beamter sich nicht dazu verleiten lassen, auf „Althergebrachtes“ zu vertrauen. Unser Ziel ist, dass Sie den Kredit für Beamte beantragen, der Ihnen Vorteile bringt.

Kredite für Beamte – was macht sie so besonders?

Aus Sicht jedes Kreditanbieters gelten Kredite für Beamte als besonders sicher. Für Kreditsicherheit sorgt, auch wenn es Beamte nicht gern hören, die besonders gute Vergütung durch den Staat. Im Vergleich zu einer gleichwertigen beruflichen Position in der privaten Wirtschaft verdienen Beamte oft mehr und vor allem sichereres Geld. Womit schon der zweite Grund genannt ist, warum viele Kreditanbieter seit Jahrzehnten Sonderkonditionen für Kredit an Beamte anbieten.

Vater Staat steht als AAA Schuldner hinter seinem Versprechen, das Gehalt pünktlich zu bezahlen. In keinem privatwirtschaftlichen Unternehmen dürfen sich Arbeitnehmer so sicher sein, dass zum Zahlungstermin, tatsächlich das Arbeitseinkommen auf dem Konto erscheint. Darüber hinaus darf kein anderer abhängig Beschäftigter sicher sein, dass er seinen Job bis zum Ruhestand behalten wird. Beamtentum gilt als „Sicherheit in Reinkultur“.

Vom Tag der Ernennung auf Lebenszeit bis zum Tod sichert der Staat seine Lebzeitbeamten gegen fast jedes Lebensrisiko ab. Im Rückschluss auf diese größtmögliche Versorgungssicherheit und einer auskömmlichen Einkommenshöhe gelten Kredite für Beamte als sicher. Diese Erkenntnis ist natürlich nicht neu. So boten schon immer Kredite mit B-Tarif und Beamtenkredite einer Versicherung praktisch automatisch den günstigsten Kredit.

Beamtenkredit der Lebensversicherung – was hat sich geändert?

Wenn Beamte in jungen Jahren ein Haus bauen oder kaufen wollten, war immer der Beamtenkredit einer Versicherung eine gute Entscheidung. Durch das niedrige Eintrittsalter blieben die Versicherungsbeiträge überschaubar. Gezahlt wurden beim endzeitfälligen Darlehen nur die Zinsen. Die Tilgung, ein sonst sehr belastender Anteil der monatlichen Darlehnsrate, erfolgte in einer Summe zum Fälligkeitstermin.

Mit den etwas höheren Zinsen, verglichen mit einem Hypothekendarlehen, ließ sich ebenfalls gut leben, denn es gab die garantierte Überschussbeteiligung. Sie erstattete später viel Geld und war so fast wie eine zusätzliche Altersvorsorge mit Einmalzahlung. Kredite für Beamte einer Lebensversicherung, aus Sicht des heutigen Garantiezinses, rechnen sich kaum noch. Wahrscheinlich wären Lebensversicherer heute sogar in einer ernsten Zwangslage.

Nur durch Gesetzesänderungen wurden die garantierten Zinssätze einseitig außer Kraft gesetzt. Dank der Null-Zins-Politik der EZB war es Versicherern nicht mehr gelungen, den ursprünglich garantierten Zins, tatsächlich zu erwirtschaften. Dem Beamtenkredit nach alter Fasson nimmt die fehlende Rückvergütung den Charme. Auf der Kostenseite eines heutigen Abschlusses stehen Steuern am Auszahlungstag, hohe laufende Zinsen und fehlende Überschüsse.

Spezialangebote – Kredite mit B-Tarif

Mit dem B-Tarif für Beamte werben Hausbanken und online tätige Spezialanbieter. Kredit mit B-Tarif bedeutet, dass das Kreditinstitut für Beamte einen zusätzlichen Zinsnachlass anbietet. Der Kreditgeber zollt auf diese Weise der ausgesprochen guten Bonität der Beamtenschaft Tribut. Trotzdem wäre es fast als fahrlässig zu bezeichnen, wenn durch den pauschalen Zinsnachlass motiviert, auf einen Kreditvergleich verzichtet würde.

Statistisch zählt der Kleinkredit bis zu 3.000 Euro zu den häufigsten Kreditwünschen. Würde diese Kreditsumme über einen Anbieter finanziert, der sich auf Kredite für Beamte spezialisiert hat, bietet die Bank natürlich B-Tarif. Ohne B-Tarif kostet 3.000 Euro Kredit, 36 Monate Laufzeit, 4,75 Prozent effektiven Jahreszins. Mit B-Tarif fällt der geforderte Effektivzins auf 4,55 Prozent. Insgesamt kostet die Finanzierung in diesem Fall 219,84 Euro Zinsen.

Kredite für Beamte vergeben natürlich auch Kreditinstitute gern, die sich nicht gezielt an Beschäftigte des öffentlichen Dienstes richten. Eine Option für B-Tarif gibt es daher nicht. Über einen kostenlosen Kreditvergleich angefragt wäre der gewünschte Kleinkredit, zum bonitätsunabhängigen Zinssatz von 1,79 Prozent effektivem Jahreszins zu beantragen. Auch ohne B-Tarif und zum „Jedermann-Zins“ würden insgesamt nur 82,82 Euro Finanzierungskosten gezahlt.

Fazit – Kreditvergleich für Beamte

Das kleine Beispiel beweist natürlich nicht, dass Beamte für ihre Kredite nicht länger durch Spezialanbieter und B-Tarif Vorteile genießen könnten. Ein Beispiel dafür wären Kreditwünsche mit mehr als 120 Monaten Laufzeit. In diesem Fall sind es die Spezialangebote, die Kredite für Beamte mit überlangen Laufzeiten ermöglichen.

Die kleine Gegenüberstellung soll viel mehr zum Vergleich anregen. Bewilligungsfähige Kreditangebote zu günstigen Zinsen als Beamter zu entdecken, das ist nicht schwer. Trotzdem verleitet die Angebotsflut dazu, durch fehlenden Vergleich, bares Geld zu verschenken. Im Beispiel waren es „nur“ 137,02 Euro, die durch einen sekundenschnellen Kreditvergleich gespart wurden.

Mit etwas mehr Zeiteinsatz, einer unverbindlichen Kreditvoranfrage für bonitätsabhängige Zinsangebote, wäre noch viel höheres Sparpotenzial realisierbar. So würden beispielsweise 15.000 Euro Kredit, 48 Monate Laufzeit, zu 1,89 Prozent statt 4,55 Prozent effektivem Jahreszins aufgenommen. Kredite für Beamte zu vergleichen, das würde in diesem Beispiel zu einer Zinsersparnis von 824,16 Euro führen.

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