Kredit zum Schulden tilgen

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Suchen Sie einen Kredit zum Schulden tilgen? Umschuldungsdarlehen haben das Potenzial zur Zinsersparnis und Liquiditätssteigerung.

Die persönlichen Voraussetzungen des Umschuldungswilligen entscheiden darüber, ob und zu welchem Zinssatz der Kredit gewährt wird. Durch die Wahl des passenden Kreditangebotes lassen sich Unannehmlichkeiten vermeiden.

In unserem Kreditratgeber zur Umschuldung erfahren Sie, worauf es ankommt, damit die Umschuldung gelingt.

Kredit zum Schulden tilgen – teure Kredite umschulden

Zinsgünstiger Kredit, um Schulden zu tilgen, ist ein Ratenkredit. Im Fokus zur Umschuldung stehen, sollten besonders Kurzzeitkredite. Der nur allzu gern genutzte Dispo ist, im Hinblick auf die Finanzierungskosten alles andere, aber nicht zinsgünstig. Stiftung Warentest prüfte vor etwa einem Jahr die Dispozinsen in Deutschland. Das Ergebnis war so erschreckend teuer, dass sogar die Politik sich einschaltet und mit Zwangsregulierungen drohte.

Bis zu 17,5 Prozent Dispozins, innerhalb des erlaubten Disporahmens, hatte die Prüfer seiner Zeit entdeckt. Geändert hat sich seither leider nichts. Noch im März 2016 kassierte eine Sparkasse aus dem Kreis Paderborn/Lippe satte 16.88 Prozent für den Dispo. In den gleichen Größenordnungen bewegen sich nur noch Kreditkartenüberziehungen.

Zinsgünstigen Kredit, um Schulden zu tilgen, dafür ist der Dispo der wichtigste Ansatz. Der Dispo ist zwar bequem, aber nur eine Notlösung für kurze Zeit. Um die Zahlen etwas transparenter zu machen, knapp 17 Prozent Zinsen wirken teuer, aber trotzdem nichtssagend, ein Beispiel.

Dispo zum Ratenkredit umschulden – Sparbeispiel

Statistisch gesehen haben die Menschen, die ihr Konto überziehen, durchschnittlich etwa 3.000 Euro Schulden auf dem Girokonto. Dafür zahlen sie – wie der vorliegende Kontoauszug beweist – etwa 16,88 Prozent effektiven Jahreszins. Im Jahr wären es damit 506,40 Euro Zinsen oder pro Monat gerechnet 42,20 Euro. Eine stattliche Summe, aber wer sich Geld leiht, der muss halt zahlen. – Nur ausbeuten lassen sollte er sich nicht.

Ein klassischer Kredit, um Schulden zu tilgen, ist in dieser Größenordnung der Kleinkredit. Würden die 3.000 Euro Disposchuld über einen guten Kreditvergleichsrechner mit 36 Monaten Laufzeit finanziert, berechnet die Bank 1,99 Prozent Effektivzins. Der genannte Zinssatz ist bonitätsunabhängig. Jeder Antragsteller, der zur Vergabe des Darlehens grundsätzlich qualifiziert ist, erhält diesen Zins.

Fast 15 Prozent Zinsdifferenz wirken schon beeindrucken, noch beeindruckender ist der Spareffekt in Euro ausgedrückt. Die Finanzierungskosten pro Jahr beim Ratenkredit sind niedriger als beim Dispo pro Monat. Die Bank verdient am Ratenkredit im ganzen Jahr nur 30,69 Euro Zinsen oder pro Monat 2,55 Euro.

Wer angesichts dieser Zahlen seinen Dispo nicht umschuldet, der scheint sein Geld im Schlaf zu verdienen. Anders ist diese Entscheidung nicht zu begründen.

Umschuldung – Liquidität zurückgewinnen

Das mediale Deutschland und die Realität in den Familien haben nicht viele Gemeinsamkeiten. Die EZB bekämpft eine „Deflation“, von der in der Haushaltskasse der Familien nichts zu spüren ist. Die Regierung stellt Deutschland überall als reiches Land vor. Dabei ist es nicht leicht, über die Runden zu kommen. Preiswerter Wohnraum wurde dort, wo Arbeitsangebote Einkommensmöglichkeiten schaffen, zu teueren Edelwohnungen saniert.

Schuldenfrei ist die durchschnittliche Familie ebenfalls nicht. Günstige Leitzinsen entlasten die Haushaltskasse zwar ohne Frage. Doch angesichts steigender realer Lebenshaltungskosten reicht das Haushaltsgeld in Familien mit Kindern, um gerade so über die Runden zu kommen. Alle paar Jahre die laufenden Kreditverpflichtungen und den Dispo umzuschulden, kann jedem nur geraten werden.

Durch die Zusammenfassung der Restschulden in einem neuen Kredit, zusammen mit einer veränderten Laufzeit, lässt sich Liquidität zurückgewinnen. Trotzdem sollte jede Umschuldung mit Bedacht durchgeführt werden. Zur Umschuldung ungeeignet sind beispielsweise Darlehen, für die ein Kreditversicherungsschutz besteht. Gezahlt wurden für die Restschuldversicherung recht horrende Versicherungskosten. Eine Zurückrechnung oder Übertragung auf den Kredit zum Schulden tilgen ist nicht möglich.

Umschuldungskredit – Anbieter über den Kreditvergleich finden

Bei durchschnittlicher oder normaler Bonität ist die Umschuldung in Deutschland in den letzten Jahren deutlich zinsgünstiger geworden. Der einfachste Weg zum passenden Kreditangebot führt über den Kreditvergleich. Kleine Kreditsummen können, wie bereits angesprochen, aktuell zu 1,99 Prozent effektiven Jahreszins finanziert werden. Sehr viel teurer sind Umschuldungsdarlehn der mittleren Größenordnung ebenfalls nicht.

Würden beispielsweise 15.000 Euro Umschuldungskredit benötigt. Die Finanzierung soll auf 60, 72 oder 84 Monate laufen, geht es bei bonitätsunabhängigen Zinsangeboten mit 3,89 Prozent Effektivzins los. Unter 4.0 Prozent Effektivzins „für jedermann“ bieten aktuell drei Anbieter die Finanzierung an.

Kredit zum Schulden tilgen – Problemlösungen

Umschulden möchten besonders häufig Menschen, die sich von ihrer aktuellen Schuldenlast erdrückt fühlen. Leider hat in diesen Fällen die persönliche Bonität zur Kreditvergabe oft schon sehr gelitten. Mit schwachem Score könnte ein Kredit, um Schulden zu tilgen, von risikofreudigeren Kreditinstituten stammen.

Im Unterschied zum regulären Kredit prüfen diese Kreditanbieter von Hand. So eröffnet sich die Möglichkeit, durch Nachweise die schlechte Bonitätsauskunft zu entkräften. Eine weitere Alternative wäre ein Umschuldungskredit von privat.

Bei privaten Kreditvergaben ist das seriöse Umfeld zur Kreditanbahnung und Abwicklung wichtig. Wir empfehlen für den Kredit zum Schulden tilgen über private Geldgeber das Kreditgesuch über Smava (Link: www.smava.de).

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