Kredit Umfinanzierung

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Ihre Kredit Umfinanzierung kann die Haushaltskasse von teuren Krediten entlasten oder sogar den finanziellen Neustart ermöglichen.

Trotzdem gleicht keine Umschuldung der anderen. Mit Informationen und Angeboten aus dem Kreditvergleich unterstützen wir Sie bei Ihrer Refinanzierung. Erfahren Sie, worauf Sie achten sollten, damit Sie Ihre persönlichen Ziele möglichst schnell und einfach erreichen.

Kredit Umfinanzierung – individuell zukunftssicher planen

Kredit Umfinanzierung ist kein Vorgang nach Schema „F“, bei dem immer der Erfolg am Ende des Verfahrens steht. Umschuldung kann einen einzelnen Altkredit betreffen oder die gesamten Finanzen neu ordnen. Unzureichend vorbereitet birgt jede Umschuldung das Risiko, am Ende Geld zu verlieren. Zur Umschuldung interessant sind nur Verbindlichkeiten, die ohne zusätzliche Kosten abzulösen sind und zugleich einen dauerhaften Vorteil sichern.

Ein typischer Kredit, der geradezu nach einer Kreditumschuldung „schreit“ wäre der Dispo. Trotzdem denken viele bei Ihrem Refinanzierungswunsch hauptsächlich an alte Ratenkredite. Wir raten dazu, sich ein Gesamtbild der Verbindlichkeiten zu verschaffen. Jeder teure Kredit – Dispo, Kreditkarte oder Kurzzeitkredit – gehört ganz oben auf die Liste der abzulösenden Darlehen.

Kredit Umfinanzierung für bestehenden Ratenkredit ist nur sinnvoll, wenn die Umschuldung zumindest kostenneutral bleibt. Besteht beispielsweise eine Restschuldversicherung für das Altdarlehen, kann von Kostenneutralität keine Rede sein. Zwar erlauben viele Kreditinstitute mittlerweile die kostenlose vorzeitige Kreditablösung, doch gezahlte Versicherungsbeiträge werden nicht zurückgerechnet.

Versicherte Kredite – Kostenfalle vorzeitige Kreditablösung

Über Sinn oder Unsinn von Restschuldversicherungen (RSV) lässt sich trefflich streiten. Tritt der Versicherungsfall ein, ist es natürlich angenehm, wenn die Versicherung zahlt. Für diesen Schutz hat der Kreditnehmer (beim Partnerkredit sogar jeder Einzelne) etwa 10 Prozent der Kreditsumme gezahlt. Den meisten fällt das nicht einmal auf. Die Versicherungsbeiträge wurden gleich mitfinanziert. Eine RSV bieten Banken oft optional an, damit erfasst sie der effektive Jahreszins nicht.

Im Fall der Kredit Umfinanzierung rechnet die Bank taggenau die Zinsen zurück, aber die RSV-Kosten bleiben in der Ablösesumme erhalten. Der Versicherungsschutz kann nicht auf den Umschuldungskredit übertragen werden. Mit der Kreditablösung erlischt er. Wie viel Geld Kreditnehmer dabei verlieren, zeigt ein kleines Rechenbeispiel.

Lautet die Ablösesumme beispielsweise noch 8.000 Euro, verstecken sich darin etwa 10 Prozent Versicherungsbeiträge. Hat nur ein Kreditnehmer den Altvertrag geschlossen, würde er etwa 800 Euro verlieren. War es ein Kredit mit Partner, bei Ehepaaren nicht ungewöhnlich, würden 1.600 Euro – ohne Gegenleistung – buchstäblich verschenkt.

Tipp:

Sorgsam die Kreditbedingungen der alten Verträge zu studieren RSV – versicherte Darlehn nicht umzuschulden, zahlt sich aus.

Umfassende Umschuldung – seriöse Hilfe muss nichts kosten

Nach einer umfassenden Umfinanzierung bestehender Kredite suchen Menschen besonders gezielt, wenn Altschulden die Haushaltskasse kontrollieren. Richtig ist, eine Refinanzierung der Verbindlichkeiten kann zusätzliche Liquidität schaffen. Üblicherweise ist der Umschuldungskredit von seiner Summe niedriger, als die ursprünglich finanzierte Gesamtsumme. Geleistete Ratenzahlungen werden durch den Umschuldungskredit realisiert.

Die Kreditumfinanzierung fängt außerdem bei „Null“ an, damit kann über die Laufzeit Einfluss auf die Höhe der Ratenzahlung genommen werden. Trotzdem ist jede gelungene Umschuldung in schwierigen Fällen nicht so einfach vom Laien durchzuführen. Sinnvoll ist, wenn mehr als nur der Dispo refinanziert wird, Expertenrat zu nutzen. – Aber nicht der Expertenrat aus dem Internet oder eines Kreditvermittlers. Gemeinnützige Schuldnerberatungsstellen begleiten die Umfinanzierung von Grund auf.

Fehler, die ein Laie eventuell macht, sind damit nahezu ausgeschlossen. Kosten müssen Ratsuchende nicht fürchten. Gemeinnützige Schuldnerberatungsstellen arbeiten für Hilfesuchende kostenlos. Von ähnlich klingenden Angeboten über Vermittler oder andere Dienstleister raten wir dringend ab. Entweder muss der Ratsuchende für die Dienstleistung recht hohe Summen bezahlen. – Oder die Beratung kann nicht ergebnisoffen und neutral sein.

Kreditangebote – wer vergibt Kredit zur Umfinanzierung?

Reguläre Umschuldungsdarlehen (Konsumentenkredit) finanzieren Kreditinteressenten zinsgünstig und schnell online. Kreditvergleichsrechner erleichtern die Suche nach möglichen Kreditanbietern. Den günstigsten Zins, passend zur persönlichen Bonität, liefern Kreditvergleiche nach nur drei Eingaben in Form einer aktuellen Angebotsliste. Wird beispielsweise bei durchschnittlich guter Bonität „nur“ der Dispo umgeschuldet, bieten Kleinkredite aktuell echte Minizinsen.

Bis zu 3.000 Euro Umfinanzierungskredit für den Dispo, 36 Monate Laufzeit, wären 1,79 Prozent bonitätsunabhängiger effektiver Jahreszins möglich. Zeigt sich die persönliche Bonität nicht unbedingt in Bestform, bieten sich Angebote mit bonitätsabhängigem höheren Einstiegszins als seriöse Kreditoption an. Ein leicht erhöhtes Kreditrisiko kompensieren diese Anbieter durch einen dem Risiko angemessenen Zinsaufschlag.

Kredit Umfinanzierung – ohne die Bank

Bankkredit ist nicht die einzige Möglichkeit, eine Umfinanzierung auf eine solide Basis zu stellen. Lehnen Banken die Umschuldung ab oder verlangen hohe Zinsen, kann der Kredit von privaten Geldgebern den Ausweg bieten. Ein seriöses Umfeld für die Kreditvermittlung von privat an privat ist das Markenzeichen der Kreditportale Smava (Link: www.smava.de) und Auxmoney. Beide Portale verfügen über einen guten Ruf und gelten als Marktführer für Vermittlung von Privatkredit.

Das Antragsverfahren ist ganz einfach. Beantragt wird die Kredit Umfinanzierung mit einem einfachen Kreditgesuch. Erstes Vertrauen bauen Kreditinteressenten auf, wenn Sie seriös und ohne Rechtschreibfehler ihren Kreditwunsch genauer erläutern. Außerdem wäre es ratsam, die kostenlosen Zertifikate freizuschalten. Als bewilligt gilt die Kredit Umfinanzierung von privat, wenn ausreichend viele Gebote vorliegen und akzeptiert wurden.

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