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Ein Kredit mit Kfz Brief ist das typische Finanzierungsmodell aus persönlicher Bonität und Sachsicherheit beim Fahrzeugkauf. Realer Besitzer und eingetragener Eigentümer ist der Fahrzeughalter.
Zur zusätzlichen Sicherung der Fahrzeugfinanzierung geht die Zulassungsbescheinigung Teil 2, volkstümlich Kfz Brief, zunächst in den Tresorraum der Bank. Die Urkunde erhält der Halter des Fahrzeuges erst, wenn der Kredit abgezahlt wurde.
Kredit mit dem Kfz Brief – klassische Fahrzeugfinanzierung
Fahrzeugkauf ist der häufigste Grund für den Kredit mit Kfz Brief. Gute Autos sind teuer. Ohne eine Finanzierung könnten sich nur wenige Menschen ihr Wunschfahrzeug leisten. Beim Fahrzeugkauf entsprechen die durchschnittlichen Finanzierungssummen zwischen 60 und 90 Prozent des Kaufpreises. Die durchschnittliche Bonität eines Autokäufers reicht nicht allein, um hohe Darlehenssummen zu sichern.
Als Sicherheit für die Kreditvergabe verbürgt sich, neben der guten Bonität des Kreditnehmers, der Sachwert des Fahrzeuges. Sinn den Kfz-Brief im sicheren Tresor zu verwahren, ist eine unerwünschte Verwertung des Fahrzeuges zu verhindern. Ein klassisches Beispiel zum Schutz der eigenen Forderung wäre, der Schutz vor Pfändung durch andere Gläubiger. Außerdem darf der Halter das Fahrzeug nicht rechtsverbindlich verkaufen. Ohne die Zulassungsbescheinigung Teil zwei könnte der Käufer sich nicht als Halter eintragen lassen.
Für den Fahrzeughalter ergibt sich in der Praxis durch den Kredit mit Kfz Brief kaum eine Einschränkung. Er kann das Fahrzeug nicht ohne Zustimmung der Bank verkaufen oder rechtssicher beleihen. Das möchten die meisten Fahrzeughalter sowieso nicht. Der Verkauf steht ihm aber frei, solange aus der Verkaufssumme oder anderen Quellen das Darlehen zurückgezahlt wird. Im Unterschied zu KFZ-Leasing ist der Halter der Eigentümer. Er kann, abgesehen von den genannten Einschränkungen, frei über sein Eigentum verfügen.
Autokredit mit Kfz Brief – nicht nur beim Autohandel
Sparfüchse schauen nicht nur auf die Zinsen ihres Autokredites, sie bewerten die Gesamtkosten des Autokaufs. Günstigere Einkaufpreise für Barzahler können sogar die berühmte Null-Prozent-Finanzierung beim Neuwagenkauf zur sinnbildlichen Luftbuchung machen. Zwischen 20 und 30 Prozent des Kaufpreises sind im Autohaus verhandelbar, wenn das Geld bar auf den Tisch liegt.
Bei den durchschnittlich niedrigen Zinssätzen der Gegenwart ist die Autofinanzierung immer ein Rechenexempel. Eine Händlerfinanzierung müsste in vielen Fällen viel länger dauern, als die Null-Prozent vereinbart werden können, damit sich der Finanzierungskauf rechnet. Bei der Finanzierung des Fahrzeugkaufs über den freien Kreditmarkt sind Käufer nicht nur auf die persönliche Bonität zur Kreditvergabe angewiesen.
Der Kredit mit Kfz Brief wird über den Kreditvergleich ebenso angeboten, wie beim Kredit über die Bank des Händlers. Sogar der Ballonkredit, eine beliebte Finanzierung um die Ratenhöhe zu drücken, lässt sich auf dem freien Kapitalmarkt finden. Ein guter Kreditvergleichsrechner zeigt auch beim Autokredit die zinsgünstigste Wunschfinanzierung an. Es müsste im Kreditvergleichsrechner nur der Verwendungszweck auf Fahrzeugfinanzierung eingestellt werden, damit die Angebote zum Vorschein kommen.
Kredit zur Dispoumschuldung – Kfz Brief schafft Bonität
Der Dispo ist ein teures Ärgernis, aber nicht immer zu verhindern. Den Wunsch zur Dispoumschuldung mit niedrigsten Effektivzinsen unterstützt die persönliche Bonität jedoch nicht immer. Um wirklich zinsgünstig umzuschulden, kann der Kredit mit Sachsicherheit den entscheidenden Unterschied zwischen erhöhtem Zins und günstiger Finanzierung herbeiführen. Neben der Lebensversicherung gilt der Kfz Brief des bezahlten Autos, als sicherer Ansatzpunkt die Zinsen zu drücken.
Die Vorgehensweise entspricht genau dem Verfahren, wie es auch bei der Finanzierung zum Autokauf über den freien Kreditmarkt üblich ist. Der Kredit würde zunächst über den Kreditvergleichsrechner vom Halter beantragt. In der Rubrik Sicherheiten wird das Fahrzeug angegeben. In den meisten Fällen reicht es zur Kreditprüfung aus, eine Fotokopie der Zulassungsbescheinigung 2 einzureichen. Sie dient dazu, den Wert des Fahrzeugs über beispielsweise die Schwackeliste zu ermitteln.
Den Kfz Brief fordert die Bank erst an, wenn die Kreditbewilligung erteilt wurde. Bei Problemen, beispielsweise wenn die Ballonrate nicht neu finanziert würde, bieten nicht nur Banken den Kredit mit Kfz Brief. Beim Kredit von privat an privat kann das Fahrzeug ebenfalls als kreditsichernder Sachwert eingebracht werden.
Smava und Auxmoney Autokredit – zinsgünstig finanzieren
Smava und Auxmoney sind die beiden marktführenden Anbieter für Darlehensvermittlungen von privat an privat. Beim Autokredit unterscheiden sich die Angebote in erster Linie dadurch, dass über Smava auch Banken angefragt werden können. Den Ablauf des Verfahrens, der grundsätzlich ähnlich ist, erklären wir anhand der Vorgehensweise auf Auxmoney.
Kredit mit Kfz Brief über das Portal ist zum Autokauf, Refinanzierung der Ballonrate und als Kredit zur freien Verfügung möglich. Eingereicht werden müssten zur Kreditvergabe Bilder, die das Fahrzeug im gegenwärtigen Zustand zeigen. Außerdem muss dem Kreditantrag eine Werteinschätzung eines anerkannten Gutachter von der DAT (Deutsche Automobil Treuhand) beigefügt sein.
Der vom DAT festgelegte Wert wird über das Fahrzeugzertifikat, als besicherter Betrag, beim Kredit mit Kfz Brief veröffentlicht. Zusammen mit dem rechtsverbindlichen Kreditvertrag geht das Eigentum am Fahrzeug (Sicherheitsübereignung) bis zur vollständigen Darlehensrückzahlung auf das Portal über. Würde der Kredit mit dem Kfz Brief gesichert nicht wie vereinbart zurückgezahlt, verwertet Auxmoney das Fahrzeug. Der Verkaufserlös dient in diesem Fall zur Befriedigung der Gläubiger.