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Kreditablehnung ist bei negativer Schufa vorprogrammiert. Viele sehen im Kredit mit Bürgen trotz negativer Schufa den einzigen Ausweg.
Unser Kreditratgeber zum Kredit mit negativer Schufa möchte Alternativen aufzeigen, die keinen Bürgen erfordern. Wir möchten, dass Sie Ihr Wunschdarlehn erhalten, ohne dafür die gute Bonität Ihres Bürgen aufs Spiel zu setzen.
Kredit mit Bürgen trotz negativer Schufa – Willkür der Bank?
Mit jeder Kreditentscheidung sollte verantwortungsvoll umgegangen werden. Fordert die Bank einen Bürgen, liegen stichhaltige Gründe vor, warum der Sachbearbeiter die Kreditvergabe als riskant einstuft. Schlechter Score und negative Schufa sind keine biblischen Plagen, die unbegründet vom Himmel fallen. Einige Banken machen sich die Kreditentscheidung leicht. Entweder ein Kredit mit Bürgen trotz negativer Schufa oder Kreditverweigerung.
Aber, den „Schwarzen Peter“ dem Kreditinstitut zuzuschieben wäre unredlich. Nahezu ausnahmslos ist von einem massiven Fehlverhalten des Kreditnehmers auszugehen, wenn die Schufa eigenverantwortliche Kreditaufnahmen verhindert. Trotzdem muss jeder Kreditwunsch im Einzelfall betrachtet werden. Bei einer real existierenden Gefährdung der Rückzahlungsfähigkeit wäre es verantwortungslos, einen Bürgen um die Kreditabsicherung zu bitten.
Seriöse Kreditanbieter für Risikofinanzierungen bieten schon aus ethischen Gründen den Kredit mit Bürgen trotz negativer Schufa nicht an. Echte Risikofinanzierer verzichten auf den Bürgen, weil die Prüfung des Einzelfalls die ausreichende Bonität zur Kreditvergabe nachweisen kann. Score und Schufa betrachten ausschließlich das Zahlungsverhalten der Vergangenheit. Sie sind nicht unfehlbar. Eine seriöse Finanzierung wird möglich, wenn die Gegenwart den Score als falsche Prognose entlarvt.
Bonitätsprüfung beim Risikokredit – so muss kein Bürge haften
Regulärer Kredit scheidet bei negativer Schufa aus, da gewöhnliche Kreditinstitute sich zur Risikoprüfung auf den Score verlassen. Der Score fasst in einer Zahlen- oder Zifferangabe (anbieterabhängig) zusammen, wie hoch das Kreditausfallrisiko ist. Beeinflusst wird die Bonitätsangabe durch das Zahlungsverhalten in der Vergangenheit und durch Erkenntnisse über Vergleichsgruppen. Die genaue Gewichtung ist Betriebsgeheimnis des Scoringanbieters.
Statt beim Kredit mit Bürgen trotz negativer Schufa, das Haftungsrisiko auf einen Mithafter zu übertragen, gehen seriöse Risikofinanzierer andere Wege. Die Sachbearbeiter sehen zwar den Score, aber sie hinterfragen Einzelheiten. So kann es beispielsweise sein, dass der negative Eintrag schon lange zurückliegt und längst bezahlt ist. Die finanzielle Situation des Kreditinteressenten läuft in den gewöhnlichen Bahnen.
Eine aktuelle Auswertung auf Basis der eingereichten Belege kann beweisen, dass eine Kreditvergabe durchaus vertretbar ist. Aus ethischer Sicht ist sie vertretbar, wenn die Ratenzahlungen den Kreditnehmer nicht überfordern. Für die Anleger der Bank ist sie vertretbar, wenn nachweisbar wäre, dass der Kredit vertragsgemäß bedient werden kann. Ein Bürge ist grundsätzlich überflüssig, wenn kein übergroßes reales Kreditrisiko besteht.
Kredit mit negativer Schufa ohne Bürgen – Voraussetzungen
Damit ein Kredit mit Bürgen trotz negativer Schufa nicht zur Bedingung wird, muss die Bank die Einzelfallprüfung von Hand anbieten. Jedes automatisierte Verfahren führt zwangsläufig zur Kreditverweigerung oder dem Wunsch nach einem Mithafter. Der Antragsteller muss natürlich für eine generelle Kreditvergabe qualifiziert sein. Dazu zählen ein sozialversicherungspflichtiges Einkommen oberhalb der Pfändungsgrenzen sowie ein unbefristetes Arbeitsverhältnis außerhalb der Probezeit.
Neben diesen grundsätzlichen Voraussetzungen müssen Belege den Nachweis erbringen, dass die Kreditvergabe sicher ist. Der Schufa-Auszug zeigt einen erledigten Eintrag, wenn eine größere Kreditsumme finanziert werden soll. (Ausnahmen: Auslandskredit ohne Schufa und Mikrokredit mit kurzer Laufzeit). Besonders aussagefähig sind die Kontoauszüge als Bonitätsnachweis.
Geprüft werden in der Regel die Auszüge der letzten drei Monate. Erkennbar wird für den Kreditprüfer, ob eine Einkommenspfändung vorliegt oder Zwangsmaßnahmen drohen. Ein Hinweis auf drohende Zahlungsunfähigkeit wären beispielsweise Rückbuchungen mangels Deckung. Das die Finanzen nicht im Griff sind zeigen Zahlungen an Inkassos, wachsende rote Zahlen sowie zahlreiche Kreditkartenabbuchungen.
Der Vergleich der Kontostände zum Monatswechsel beweist, dass die Haushaltsrechnung nicht „schön gerechnet“ wurde. Optimale Voraussetzungen für eine eigenständige Kredithaftung, statt Kredit mit Bürgen trotz negativer Schufa, wären Ansparungen. Perfekt befürwortet das Girokonto die Kreditvergabe, wenn jeden Monat eine Sparrate in Höhe der geplanten Ratenzahlung auf dem Girokonto verbleibt. Ein Bürge ist verzichtbar, da das Geld zur Ratenzahlung sicher zur Verfügung steht.
Unser Tipp:
Keinen Kredit trotz Schufa erzwingen wollen. Für Kredite ist jeder selbst verantwortlich. Kreditablehnungen dienen zum Schutz der Bank vor Verlusten, aber ebenso zum Schutz des Kreditnehmers vor Überforderung.
Kreditangebote trotz Schufa – Bank oder privater Geldgeber?
Finanzierungen trotz Schufa bieten gewerbliche Kreditgeber und private Geldgeber gleichermaßen an. Für den Bankkredit spricht, eine große Summe sicher umzuschulden und sehr langfristig abzuzahlen.
Auf den Kredit mit Bürgen trotz negativer Schufa verzichten bei erkennbarem Kreditrisiko jedoch eher private Geldgeber. Über Smava oder Auxmoney bietet das Kreditgesuch den Zugang zum seriösen Kredit von privat trotz Schufa. Sich für einen der Marktführer zu entscheiden hat den Vorteil, eine große Zahl investitionsbereiter Geldgeber zu erreichen.
Wir empfehlen, den Kredit mit Bürgen trotz negativer Schufa über ein Kreditgesuch bei Smava zu vermeiden. Der Vorteil von Smava ist, dass neben privaten Investoren gleichzeitig gewerbliche Kreditangebote möglich sind. Denn, wer trotz Schufa finanzieren möchte, sollte ohne guten Grund auf keine potenzielle Finanzierungsoption verzichten.