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Wenn Sie einen Kredit in schwierigen Fällen suchen, ist davon auszugehen, dass Sie bereits negative Erfahrungen sammeln mussten. Wahrscheinlich wurde Ihr Kreditwunsch bereits abgelehnt. In diesen Fällen ist ein gewisses Maß Hoffnungslosigkeit fast unvermeidlich.
Daher möchten wir Sie mit einer hoffnungsvollen Information zum Lesen einladen. Sie dürfen auf ein Darlehen in schwierigen Fällen hoffen. Es muss Ihnen nur gelingen, die richtigen Stellschrauben zu bewegen. Was sie selbst tun können, welche Voraussetzungen Kreditgeber erwarten, lesen Sie in unserem kleinen Ratgeber.
Kredit in schwierigen Fällen – Kreditablehnung verstehen
Nicht jeder Kreditwunsch stößt, bei den angefragten Kreditinstituten auf Gegenliebe. Der Antrag wird zurückgewiesen, die Suche nach einem Kredit in schwierigen Fällen beginnt. Nur Wenige erkennen die Chance, die sich aus der Kreditablehnung ergibt.
Wurde ein Kreditantrag von einer Bank oder einer Sparkasse abgelehnt, kommt die Mitteilung zumeist schriftlich. Die Ablehnungsbegründung enthält oft die Informationen, die Sie als Anleitung für eine zukünftig erfolgreiche Kreditbeantragung nutzen können. Denn jeder reguläre Kreditgeber erwartet, dass die Bonität zur Kreditvergabe ausreicht und die Haushaltsrechnung die Rückzahlungsfähigkeit nachweist.
Begründung der Ablehnung – Beispiele:
– Bonität reicht nicht zur Darlehensvergabe
– negative Schufa
– bestehende Kreditverpflichtung
– mangelnde Liquidität zur Rückzahlung
Hinter diesen einfachen Schlagworten verbirgt sich die Lösung Ihres Kreditproblems. Fehlt es an Bonität zur Kreditvergabe, können mehrere Gründe verantwortlich sein. Bonität beschreibt nur ganz allgemein den Rahmen der Kreditwürdigkeit.
Fehlt dem Kreditinstitut das Vertrauen zur Kreditvergabe, kann es bereits daran liegen, dass Sie mehrere verbindliche Kreditversuche unternommen haben. Für 6 Monate speichert die Schufa jeden verbindlichen Kreditversuch. Bei mehreren eingetragenen Versuchen bewertet die Bank die Auskunft als negativ.
Negative Schufa:
Hat Ihre Hausbank abgelehnt und den ersten Kreditversuch an die Schufa gemeldet, hätten Sie sich alle weiteren Bemühungen sparen können. Damit sind wir schon bei Punkt zwei der Schlagworte. Bevor Sie einen verbindlichen Kreditversuch unternehmen, sollten Sie grundsätzlich die unverbindliche Kreditzusage bekommen haben.
Können Sie sich die negative Schufa nicht erklären, kann es sein, dass ein Fehler vorliegt. Einmal im Jahr darf jeder seine Schufa-Daten kostenlos abfragen und so unliebsame Überraschungen von vornherein ausschließen.
Bestehende Darlehnsverpflichtungen:
Bestehende Kreditverpflichtungen könnten, auch wenn immer alle Raten gezahlt werden, zur Stolperfalle werden. In diesem Fall kann häufig die Haushaltsrechnung nur die Zahlungsfähigkeit für die bestehenden Verbindlichkeiten nachweisen. Aber für ein zusätzliches Darlehen reicht rechnerisch das Geld nicht.
Die Lösung kann ein Umschuldungskredit sein, der alte Verbindlichkeiten ablöst und gleichzeitig das Kreditvolumen, um das zusätzlich benötigte Geld, erweitert.
Mangelnde Liquidität:
Nicht nur bestehende Kreditverpflichtungen, ebenso Versicherungsbeiträge, Vereinsmitgliedschaften oder Handyverträge binden Liquidität. Geht die Haushaltsrechnung nicht auf, sollten Sie sich von verzichtbaren Vertragsbeziehungen trennen. Der Kredit in schwierigen Fällen kann in diesem Fall schon möglich sein, wenn Sie nur Ihre alten Verträge kritisch durchforsten.
Schwierige Kreditwünsche entstehen immer dann, wenn das laufende Einkommen nicht ausreicht, notwendige Zahlungen termingerecht zu leisten. Ein Kredit soll die Finanzen wieder in geordnete Bahnen führen. Trotzdem sollte niemand mit diesem Schritt warten, bis Inkasso Firmen vorstellig werden oder Abbuchungen mangels Deckung platzen. In beiden Fällen muss ein Kreditinstitut von der fehlenden Liquidität zur Kreditbedienung ausgehen und lehnt ab.
Spezialangebote – Kreditvermittler kritisch hinterfragen
Nicht jeder Kreditvermittler ist so schlecht wie der Ruf des Gewerbes. Kommen Sie bei unverbindlichen Kreditanfragen regulärer Kreditanbieter nicht weiter, kann der Spezialkredit ein Ausweg sein. Nur selten werben Banken offensiv mit dem Kredit in schwierigen Fällen. Fast immer lassen Sie sich Ihre potenziellen Kreditkunden von Vermittlern vorselektieren. Diese Vorgehensweise erspart den Kreditinstituten Arbeit und sorgt für Umsatz im Kreditvermittlungsgeschäft.
Der allgemein zwielichtige Ruf des Kreditvermittlungsgewerbes ist leider nicht ganz aus der Luft gegriffen. Zahlreiche seriöse Quellen belegen, dass nicht jeder Vermittler wirklich nur einen Kredit in schwierigen Fällen vermitteln möchte. Manche versuchen mit illegaler Vorkasse zu arbeiten, andere verkaufen Ihnen gern eine Versicherung. Recherchieren Sie bitte im Internet, welches Ansehen der von Ihnen ausgewählte Vermittler genießt.
Bedenken Sie bitte bei Ihrem Kreditversuch über einen klassischen Vermittler außerdem, dass seriöse Kreditvermittlung keine Wunder vollbringen kann. Es gibt genau ein Kreditinstitut mit Sitz im Ausland, das Ihnen einen legalen Kredit ohne Schufa anbieten kann. Maximal eine Handvoll Kreditinstitute aus Deutschland sind bereit einen „erledigten“ negativen Schufa-Eintrag zu tolerieren.
Kann der erste, etablierte Vermittler nicht mit einem Kredit in schwierigen Fällen helfen, schafft das Kunststück auch kein anderer Anbieter. Faktisch fragen alle die gleichen Quellen an.
Schwierige Fälle – Kreditversuch in privater Atmosphäre
Gesetzliche Rahmenbedingungen engen den Spielraum der Kreditinstitute zunehmend ein. Risikokredite, wie sie vor der Euro-Krise häufig angeboten wurden, sind selten geworden. Dafür boomt der Markt mit Krediten, die nicht in ein Korsett aus gesetzlichen Regelungen und Vorgaben zur Kreditsicherung gezwängt sind. Interessant sind seriöse Kreditangebote von privat an privat, da jeder Investor frei entscheiden darf, wem er sein Kreditangebot unterbreitet.
Für den Kredit in schwierigen Fällen empfiehlt es sich, auf den Kreditversuch über Smava oder Auxmoney zu setzen. Beide Kreditvermittlungsportale gelten gleichermaßen als seriös. Sogar große Verbände empfehlen diese Portale namentlich. Der Kreditversuch kostet zunächst nichts. Ob Sie auf das Angebot der Investoren, Ihren Kredit in schwierigen Fällen zu bewilligen eingehen, bleibt Ihnen bis zum endgültigen Abschluss freigestellt.