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Ein Kredit für eine Umschuldung kommt immer dann in Betracht, wenn sie entweder zu viel Zinsen für Ihren bestehenden Kredit bezahlen oder wenn Sie mehrere Kredite zu einem Zusammenfassen möchten, damit Sie nur noch eine Rate bezahlen müssen. Immerhin können Sie bei einer Umschuldung mit der Bank eine längere Laufzeit vereinbaren, sodass Sie auch eine niedrigere Rate zahlen müssen.
Kriterien für einen Kredit für die Umschuldung
Dennoch sollte eine ausreichende Bonität sowie ein geregeltes Einkommen bei einem Kredit für eine Umschuldung vorhanden sein. Die Banken selbst vergeben diesen Kredit nicht an bereits überschuldete Antragsteller. Auch Selbstständige, Freiberufler, Rentner und Arbeitslose haben keine Chance diesen Kredit zu erhalten. Denn dieser Kredit ist nichts anderes als ein neuer Kredit, der die bereits bestehenden Kredite ablöst. Allerdings können bei einer Umschuldung durch einen neuen Kredit wesentlich günstigere Zinsen angeboten, vor allem, wenn Sie einen etwas älteren und teureren Kredit ablösen möchten.
Hausbanken neigen zu Ablehnungen
Die Laufzeit und die Zinshöhe für Ihren Kredit für die Umschuldung hängen ganz entscheiden von Ihrer Bonität sowie der Kreditsumme die Sie benötigen ab. Einen Kredit für eine Umschuldung bekommen Sie ab 3 Prozent Zinsen. Wenn Sie allerdings einen höheren Betrag bis hin zu 100.000,00 Euro benötigen, werden Sie auch höhere Zinsen bezahlen, als für eine niedrigere Kreditsumme. Wenn Sie mehrere Kredite zusammenfassen lassen, haben Sie den Vorteil, das Sie nur noch für einen Kredit Zinsen bezahlen müssen.
Auch die unterschiedlichen Laufzeiten der Kredite entfallen dann, da die zu finanzierende Bank die bestehenden Kredite komplett auslöst. Natürlich wird Ihre Hausbank wenig Interesse haben, die Kredite die Sie bei dieser haben zu einem Kredit zusammenzufassen. Es lohnt sich, bei anderen Banken bezüglich der Ablösung der bestehenden Kredite anzufragen. Meistens bekommen Sie bei einer anderen Bank wesentlich günstigere Konditionen als bei Ihrer Hausbank angeboten. Am besten schneiden bei Umschuldungen Direktbanken ab. Dadurch das diese keine Filialen betreiben, geben diese Banken die Ersparnisse oftmals an die Kunden weiter.
Augen auf bei der Umschuldung
Bei der Umschuldung sollten Sie darauf achten, dass Sie nicht an dubiose Mitmenschen kommen. Ihnen werden bei diesen unseriösen Anbietern niedrige Raten und Zinsen versprochen. In den Verträgen finden sich dann aber oftmals einige Klauseln wieder mit zusätzlichen Gebühren, die die Umschuldung extrem teuer machen. Am besten wenden Sie sich über das Internet an die Banken und fordern sich Ihre persönliches Angebot an. Dann können Sie zu Hause in aller Ruhe das für Sie passende Angebot auswählen.
Variable Laufzeiten
Die Laufzeit bei einem Kredit für die Umschuldung können Sie weitgehend selber bestimmten. Je nach Kreditsumme steht Ihnen eine Laufzeit von 12 Monaten bis hin zu 120 Monaten zur Verfügung. Somit können Sie auch die zu zahlenden monatlichen Raten erheblich reduzieren. Für die Bearbeitung benötigen die Banken einigen Angaben von Ihnen und die Gehaltsabrechnungen der letzten 3 Monate. Zusätzlich sollten die Unterlagen der bestehenden Kredite vorgewiesen werden können. Immerhin überweißt die zu finanzierende Bank die Gelder direkt an die anderen Banken. Eine Auszahlung an Sie wird nicht erfolgen, damit Sie nicht in Versuchung kommen das Geld für andere Zwecke zu entfremden.