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Beim Kredit für Polizisten haben Sie die große Auswahl unter verschiedensten Angeboten. Bankkredit ist eine gute Alternative für Konsumwünsche. Größere Investitionen, beispielsweise in eine Immobilie könnten über den „Beamtenkredit“ einer Versicherung kreditierbar sein. Sogar der Kredit für Polizeibeamte ohne Schufa wird mit Vorteilen angeboten.
Aber, die eingeschlagene Laufbahn, der erreichte Berufsstatus und selbstverständlich bestehende Verbindlichkeiten wirken sich auf die Darlehensvergabe an Staatsdiener aus. Unser kleiner Ratgeber zum Polizistenkredit stellt Ihnen die unterschiedlichen Finanzierungswege vor.
Kredit für Polizisten – Darlehen mit bester Bonität
Als Kreditnehmer zählen Beamte zu „Schuldnern erster Klasse“. Das Kreditausfallrisiko ist minimal. Grundsätzlich darf daher bei der Suche nach einem Kredit für Polizisten von besten Bonitätsvoraussetzungen ausgegangen werden. Auf die gute Bonität aller Beamten wirkt sich der Staat als Arbeitgeber umfassend positiv aus.
Beim „Arbeitgeber Staat Deutschland“ beschäftigt zu sein bedeutet, eine sichere und pünktliche Bezahlung zu erhalten. – Auch wenn es viele Beamte nicht gern hören möchten, das Einkommensniveau ist im Vergleich zum Durchschnittseinkommen des „normalen“ Bürgers relativ hoch.
Allerdings bringt der Beruf eines Polizisten hohe Berufsrisiken mit sich. Zwischen den Fronten, so wie ein Polizist bei Demonstrationen oder Fußballspielen, möchte niemand gern stehen. Entsprechend umfassend sichert Vater Staat seine Beamten gegen das finanzielle Berufs- und Lebensrisiko ab. Im Fall der Berufsunfähigkeit zahlt der Staat lebenslang Pensionen, von denen jeder Erwerbsminderungsrentner nur träumen kann.
Bonitätsunterschiede – persönliche Bonität abhängig von der Laufbahn
Auf alle Angebote beim zinsgünstigen Kredit für Polizisten wirkt sich nicht nur der Staat als sicherer Dienstherr aus. Bonitätsunterschiede ergeben sich, abgesehen von der persönlichen Vorverschuldung und dem individuellen Zahlungsverhalten der Vergangenheit, durch die Laufbahn.
Polizisten können „nur“ eine Laufbahn im mittleren Dienst anstreben oder zu den höheren Gehaltsstufen (gehobener und höherer Dienst) aufsteigen. Das Mehreinkommen durch jeden Aufstieg, jede Beförderung und das Dienstalter sorgt für die feinen Bonitätsunterschiede. Diese Unterschiede wirken sich bei Darlehen für Beamte in den Zinssätzen erkennbar aus.
Langfristige Finanzierungsangebote – Beamtenkredit einer Versicherung
Der Begriff „Beamtenkredit“ ist nicht geschützt, wird aber vorwiegend für langfristige Darlehensangebote, gesichert durch eine kapitalbildende Lebensversicherung, genutzt. Früher zählten diese Darlehensangebote zu den günstigsten langfristigen Finanzierungen für Beamte überhaupt. Bis zu 240 Monaten kann die Laufzeit beim Beamtenkredit betragen. Die tatsächlichen Finanzierungskosten schmolzen durch die früher sehr großzügigen Überschüsse der Versicherer.
Leider darf zum Kredit für Polizisten als Beamtenkredit der Lebensversicherung, nur eingeschränkt geraten werden. Versicherer stellt die Nullzinspolitik der EZB vor existenzielle Probleme. Sogar die „fest verbürgten“ Garantiezinsen hat die Bundesregierung per Gesetz kassieren müssen. Im reinen Zinsvergleich, ohne den Zugewinn der Vergangenheit, sind die Darlehen im Markt langfristiger Finanzierungsangebote kaum noch wettbewerbsfähig.
Den zinsgünstigen, schnell bewilligten Kredit für Polizisten, finden Beamte heute im normalen Kreditvergleichsrechner. Kreditinstitute rollen für Beamte, mit Blick auf die Zinsgebung, buchstäblich den roten Teppich aus. Mittlerweile eher unüblich sind automatische Sonderkonditionen für Beamte (B-Tarife), aber bei bonitätsabhängigen Darlehensangeboten macht sich der Beamtenstatus auf Lebenszeit deutlich bemerkbar.
Kredit für Polizeibeamte – so funktioniert der Kreditvergleich
Verschiedene Kreditvergleichsrechner bieten den Service des kostenlosen Darlehensvergleiches. Nur drei Eingaben sind nötig, um Kreditangebote umfassend zu vergleichen. Die Darlehenssumme, die gewünschte Laufzeit des Kredites und der Verwendungszweck.
Beamten auf Lebenszeit empfehlen wir, auf bonitätsabhängige Zinsangebote zu achten. Beamte der höheren Laufbahnen zählen zu den Kreditnehmern, die mit den als „Schaufensterzinsen“ verunglimpften Zinsangeboten gezielt angesprochen werden sollen. Beamten der mittleren Laufbahn raten wir dazu, auf bonitätsunabhängige Zinsangebote zu achten. Besonders zinsgünstig ist aktuell der Kredit für Polizisten als Kleinkredit.
Vergleichen lohnt sich – Beispiel Spezialkredit für Beamte
Finanzierungswünsche bis zu 3.000 Euro, Laufzeit zwischen 12 und 36 Monaten erfüllt der Kreditvergleich zum effektiven Jahreszins von 1,99 Prozent. Bei 36 Monaten Laufzeit betragen die gesamten Finanzierungskosten 92,08 Euro. (Finanzierungsbeispiel Santander Bank, Zinssatz aus dem repräsentativen Beispiel).
Zum Vergleich der BB-Wunschkredit für Beamte (B-Tarif). Zinssatz gemäß repräsentativem Beispiel 6,15 Prozent Effektivzins. Die Finanzierungskosten gibt der Kreditrechner der Bank mit 268 Euro bei gleicher Kreditsumme und Laufzeit an.
Der Zinssatz des repräsentativen Beispiels ist der Zins, zu dem die Mehrheit aller Antragsteller Ihr Darlehen erhält. Im Beispielvergleich spart der Antragsteller über den allgemeinen Kreditvergleich 175,92 Euro gegenüber dem Anbieter mit B-Tarif.
Kredit für Polizisten mit negativer Schufa
Der Umgang mit der eigenen Bonität ist von vielen Faktoren abhängig. Pünktliches Gehalt und gute soziale Absicherung schützen nicht vor persönlichen Unzulänglichkeiten. So kann auch an Polizisten die reguläre Kreditvergabe unmöglich sein, wenn eine negative Schufa die Bonität einschränkt.
Aber, beim Kredit trotz Schufa oder dem Auslandskredit ohne Schufa wirkt sich der Beamtenstatus weiterhin positiv aus. Private Geldgeber, wie sie über Smava und Auxmoney auf seriösem Niveau angesprochen werden könnten, bewilligen den Kredit trotz Schufa für Polizisten leichter, als für „Normalbürger“.
Beim Kredit ohne Schufa für Polizisten wirken sich das langjährige Arbeitsverhältnis sowie das gute Einkommen positiv auf die Kreditchancen aus. Ein schufafreier Kredit für Polizisten in Höhe von 5.000 Euro zählt zu den realen Darlehenschancen, die das Beamtenverhältnis eröffnet.