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Der Kredit für Kleinunternehmer ist nicht immer ohne Probleme zu bekommen. Die Banken erwarten in aller Regel ein Arbeitseinkommen als Sicherheit bei der Kreditvergabe. Wer nur von seinem Kleinbetrieb lebt, der hat es besonders schwer bei Krediten. Auswege und Lösungen in dieser Situation, die bietet der Beitrag.
Der Kredit für Kleinunternehmer – die KfW kann helfen.
Ein Kredit für Kleinunternehmer, der kann unter anderem von der KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) kommen. Die Aufgabe der KfW ist es, staatliche Förderung durch Kredite zu gewährleisten. Ihre Aufgaben sind dabei weit gestreut. Vom Existenzgründungsdarlehen, über die Sicherung der Investitionsfähigkeit zum Ausbau eines Unternehmens, reichen die Möglichkeiten für Selbstständige. Im Rahmen dieser Maßnahmen kann auch der Kredit für Kleinunternehmer förderungsfähig sein.
Eine erste Auskunft darüber, ob das eigene Projekt gefördert werden kann, liefert die Homepage der KfW. Die verschiedenen Fördermöglichkeiten über Kredite zu niedrigsten Zinssätzen, sowie Kreditbedingungen werden näher erläutert. Unterstützt werden kann der Unternehmer zum einen durch einen Unternehmensberater oder auch eine beliebige Geschäftsbank. Der Unternehmensberater ist während des Antragsverfahrens fast eine zwangsläufige Notwendigkeit. Ohne ihn ist es schwer, sich durch die Auflagen zu kämpfen. Auch seine Arbeit fördert die KfW. So ist niemand auf sich selbst gestellt. Die Geschäftsbank ist ebenfalls ein wichtiger Bestandteil der Finanzierungsabwicklung für KfW-Kredite.
Kleines Unternehmen, kleine Kreditwünsche?
Der Aufwand einen Kredit bei der KfW zu beantragen ist relativ groß. Außerdem nimmt die Bearbeitung bis zur Auszahlung des Darlehens oft eine vergleichsweise lange Zeit in Anspruch. So ist dieser Kredit nur für langfristige Investitionen, größere Anschaffungen, beispielsweise neuer Werkzeuge oder einer neuen Büroausstattung, interessant. Wessen Kreditwunsch sich auf kurzfristige Warenlieferungen bezieht, der sollte über die Nutzung der Lieferantenkredite nachdenken. Viele Zulieferer geben ein Zahlungsziel über die üblichen 30 Tage hinaus. Fragen kostet nicht nur nichts, sondern es ermöglicht häufig eine preiswerte auftragsbezogene Vorfinanzierung des Einkaufs. Ohne besondere Sicherheiten sind für gute Kunden, sogar bis zu 90 Tagen Zahlungsziel ohne Zinsaufschläge möglich. Dieser zeitliche Rahmen reicht in aller Regel aus, um die Ware einmal umzuschlagen oder einen größeren Auftrag abzuwickeln.
Positiv wirkt sich außerdem die Möglichkeit aus, selbst Mengenrabatte besser nutzen zu können. Einen Teil dieser Rabatte sollte sich in der eigenen Preisgestaltung wiederfinden. Die Kunden achten auf den Preis. Sie wünschen nicht nur eine gute Qualität in der Ausführung der Dienstleistung. So ermöglicht der Warenkredit vom Lieferanten nicht nur kostenneutrale eigene Zahlungsziele, sondern bietet auch die Chance zu günstigeren Preisen. Statt hohe Dispozinsen zu zahlen, kann durch den Kredit für Kleinunternehmer – als Warenkredit – gespart werden.
Ein weiterer Vorteil sich über ein langes Zahlungsziel beim Wareneinkauf zu refinanzieren ist die Lieferfähigkeit. Alle gängigen Artikel sollten immer auf Lager liegen. Der Kunde erwartet heute, prompt bedient zu werden. Er möchte nicht erst Tage auf die Lieferung warten. Sonst könnte er gleich selbst im Versandhandel bestellen.
Kredite für die Liquidität
Der Wunsch nach dem Kredit für Kleinunternehmer kann natürlich vom Hintergrund der Liquidität ausgehen. Dann ist weder mit Warenlieferungen noch mit Wartezeiten auf die KfW gedient. Direktbanken bieten die günstigsten Finanzierungsmöglichkeiten.
Allerdings wird immer die Kreditsicherung verlangt. Wer nur die Einnahmen aus dem Kleinbetrieb zur Kreditsicherung anbieten kann, der kommt um eine Bürgschaft oder Sachsicherheiten nicht herum. Jede Bank muss ein Höchstmaß an Kreditsicherheit verlangen, da bildet der Kredit für Kleinunternehmer keine Ausnahme.