Kredit für 84 Monate

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Die Rückzahlung größerer Darlehenswünsche muss Ihre Haushaltskasse nicht leeren. Lange Laufzeiten halten die Ratenzahlungen klein. Ihr Kredit für 84 Monate finanziert, sichert Ihnen günstige Zinsen und niedrige Raten.

Bei Ihrer Darlehenssuche sollte Sie aber nicht nur auf die Zinsen blicken. Mit der Kreditkondition „kostenlose Sondertilgung“ halten Sie Ihren Ratenkredit so flexibel, wie Sie es gern hätten. Mit unserem Kreditratgeber zur Laufzeit bei Krediten informieren wir Sie, warum langfristig abschließen und schnell zurückzahlen sich lohnt.

Kredit für 84 Monate – Darlehen mit langer Laufzeit

Kredit für 84 Monate zu finanzieren ist ein klassisches Modell der Langzeitfinanzierung eines Konsumentendarlehens. Für die Verwendung des Darlehens legen Kreditinstitute keine Beschränkungen auf. Ein Kredit mit langer Laufzeit darf Konsumwünsche befriedigen, bestehende Darlehensverpflichtungen zusammenfassen oder in Sachwerte investiert werden. Es lohnt sich aber immer, im Kreditvergleich den tatsächlichen Verwendungszweck einzugeben.

Vielleicht eröffnet sich so der Zugang zu einem Sonderangebot, das Ihnen bei „freier Verwendung“ nicht angeboten worden wäre. – Denn, langfristig finanzieren möchten die meisten Verbraucher große Darlehenssummen. Lange Laufzeiten eröffnen Spielräume, um hohen Nettokredit mit bezahlbaren Raten in Einklang zu bringen. Bei großem Kreditvolumen und langer Laufzeit kommt es natürlich auf jeden Prozentpunkt hinter dem Komma an. Aber, die wahren Kostentreiber übersehen Kreditnehmer trotzdem häufig auf ihrer Jagd nach dem günstigsten Zins. Denn, zur Darlehensabsicherung gehen Verbraucher gern auf Nummer sicher.

Sieben Jahre in die Zukunft kann niemand schauen. Die Bezahlbarkeit des Darlehens, bei Arbeitslosigkeit oder Krankheit, überlegen viele schon bei kürzeren Laufzeiten zu versichern. Nur optional angebotener Kreditversicherungsschutz wird nicht im Effektivzins ausgewiesen. Damit ist die RSV (Restschuldversicherung) in den Finanzierungskosten nahezu unsichtbar. Wie teuer Kreditnehmer diese Entscheidung zu stehen kommt, erkennen Verbraucher oft erst, wenn sie später einmal umschulden möchten. Etwa 20 Prozent der Kreditsumme kostet die Kreditversicherung. Bei vorzeitiger Tilgung werden die Beiträge nicht zurückgerechnet.

Lange Laufzeit – RSV sparen und schnell abzahlen

Dabei darf Kredit für 84 Monate finanziert, zumindest bei mittleren Kreditsummen als Einladung zum Verzicht auf die RSV verstanden werden. Mittleren Kreditbedarf beispielsweise 15.000 Euro zur Umschuldung oder zur freien Verwendung, finanzieren Kreditnehmer gern auf 60 Monate. Die monatliche Ratenzahlung, bonitätsunabhängiger Effektivzins von 3,89 Prozent, lautet 275,05 Euro. (Kreditbeispiel DKB, 15.000 Euro Nettokredit, Laufzeit 60 Monate, Stand April 2016). Insgesamt entstehen 1.502,80 Euro Finanzierungskosten ohne RSV.

Im individuell recherchierten Fall kämen für die RSV 18,8 Prozent der Darlehenssumme für den Versicherungsschutz hinzu (2.820 Euro). Damit steigen die Finanzierungskosten auf 4322,80 Euro. Die monatliche Rate beträgt nun 322,04 Euro. Würde die gleiche Summe ohne RSV als Kredit für 84 Monate finanziert, berechnet die Bank 2119,83 Euro Effektivzinsen. (Der Zinssatz ändert sich durch die verlängerte Laufzeit nicht). Monatlich zu zahlen wären 203,81 Euro. Im Vergleich zum Kredit mit 60 Raten und RSV verringert sich die Ratenlast um 118,23 Euro/Monat oder 1418,84 Euro/Jahr.

Die RSV sparen lässt sich, da die Ratenhöhe so gering ist, dass sie bei Krankheit oder Arbeitslosigkeit bedienbar bleibt. Gerechnet werden darf nur der Zeitraum des Krankengeldes und ALG1. Denn die Mehrheit aktueller Kreditversicherungen schließen ALG2 und dauerhafte Erwerbsminderung aus. Bleibt noch das Kreditrisiko im Todesfall. Auf 7 Jahre versichert, berechnete die Community Life Protect für unsere Musteranfrage zu Vergleichszwecken, 50,64 Euro im Jahr. Damit stehen, bei gleicher monatlicher Belastung wie für das Darlehen mit RSV, 1.368,20 Euro jährlich zur Sondertilgung bereit.

Ergebnisorientierte Kreditplanung ohne RSV zahlt sich aus

Bei kostenloser Sondertilgung lässt sich der Kredit für 84 Monate finanziert, ohne einen Cent Mehraufwendung, in 54 Monaten abzahlen. Bezahlbare monatliche Raten sichern reale Risiken durch Bezahlbarkeit ab. Im Todesfall übernimmt eine Risikolebensversicherung die Restsumme. Der Versicherungsvertrag ist auf die volle Darlehnssumme abgeschlossen, damit zahlt die Gesellschaft überstehende Beträge sogar noch aus.

Kommt es zu Problemen, die keine RSV versichern würde, zeigt das Finanzierungsmodell zusätzliche Stärken. Beispielsweise das Auto muss repariert werden, dann ist es nicht nötig, den teuren Dispo zum Rechnungsausgleich zu nutzen. Das Geld zur Sondertilgung liegt schließlich auf dem Sparbuch. Es einmal umzuwidmen, etwas anders damit zu bezahlen, verlängert zwar die angestrebte Laufzeit, doch es spart Dispozinsen.

Kredit für 84 Monate bei eingeschränkter Bonität – Kreditangebote?

Sich finanziell „zu übernehmen“, hat deutliche Auswirkungen auf die Bonität zur Kreditvergabe. Reguläre Kreditanbieter verweigern die Zusammenarbeit beim Wunsch, einen Kredit für 84 Monate zu finanzieren, sobald sich die Bonität erkennbar verschlechtert. Der Grund der Kreditablehnung ist einfach zu benennen. Der Score hat als „Hüter der Bonität“ in fast allen Kreditinstituten die Kreditprüfung von Hand ersetzt.

Bankkredit mit einem schlechteren Score bieten „Risikoanbieter“, wenn die Kreditprüfung von Hand den schlechten Score widerlegt. Insgesamt ist das Verfahren aufwendiger, die Finanzierung wird spürbar teurer. Eine Alternative wäre einen Kredit für 84 Monate über private Geldgeber zu beantragen. Smava (Link: www.smava.de), empfohlen von unserem Kreditvergleich, bietet das seriöse Umfeld, um risikolos online von privat zu finanzieren.

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