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Mit einem Kredit zum Ausgleich des Girokontos kann der statistische Durchschnitt der Disponutzer mehrere Hundert Euro Zinsen im Jahr sparen. Für die Umschuldung des Dispos spricht außerdem, dass nur Wenige es schaffen, durch Sparen wieder schwarze Zahlen zu schreiben.
Unser Kreditratgeber zum Dispoausgleich gibt Ihnen einen beispielhaften Überblick, wie viel Zinsen Sie sparen könnten und welche Angebote zu Ihnen passen. Wir möchten, dass Sie zinsgünstig finanzieren, indem Sie Angebote entsprechend Ihrer persönlichen Bonität wahrnehmen.
Kredit zum Ausgleich des Girokontos – kein Niedrigzins beim Dispo
Die Zinsentwicklung in der Eurozone prägt der Null-Zins der EZB. Zur Euro-Einführung waren die Leitzinsen höher, als heute jeder durchschnittliche Verbraucherkredit. Nur beim Girokonto kommen preisbewusst denkende Menschen aus dem Stauen nicht mehr heraus. Heute – Mai 2016 – kostet der Dispo bei einigen Anbietern noch immer 14,5 bis 16 Prozent effektiv.
Wird das Konto über dem Dispo beansprucht, kennt das Geldverdienen der Hausbanken kaum eine Grenze. Kredit zum Ausgleich des Girokontos kann daher jedem geraten werden, der sein Geld nicht im Schlaf, sondern mit Arbeit verdient. Die Zinsforderungen beim Ratenkredit entsprechen tatsächlich der Idee der Zentralbank, durch Zinssenkung die Kreditvergaben anzukurbeln.
Dispoausgleich – Statistik der Kontoüberziehung
Der Kreditbedarf bei einer gewöhnlichen Kontoüberziehung lässt sich leicht aus den aktuellen Statistiken ableiten. Nur etwa die Hälfte aller Kontoinhaber nimmt überhaupt ihren Dispo in Anspruch. Aber Menschen, die regelmäßig ihren Dispo nutzen, stecken tief in den roten Zahlen. Statistisch schiebt der „durchschnittliche Disponutzer“ etwa 3.000 Euro Dispo vor sich her.
Nur wenigen Schuldnern gelingt das Kunststück, durch kontrolliertes Kaufverhalten und eisernes Sparen, den Kampf gegen die Dispofalle zu gewinnen. Kartenzahlungen und digitale Käufer im Internet führen schnell zum Verlust der Übersicht. Statt zu sparen, gerät das Girokonto immer tiefer ins Minus. Der vernünftigste Ausweg ist es, einen Kredit zum Ausgleich des Girokontos online zu beantragen.
Kredit zum Dispoausgleich – Zinsvergleich
Als Zahlenbeispiel für den Zinsvergleich gehen wir von 2.900 Euro Dispo aus. Als Zinssatz dient 14,50 Prozent Effektivzins. Das ist deutlich geringer als die von Stiftung Warentest ermittelten 17,5 Prozent Dispozins. Unsere eigenen Recherchen entdeckten 16,88 Prozent einer Sparkasse. Trotzdem gehen wir für die Berechnung von der gemittelten Zahl aus. Auch bei diesem „kleinen“ Dispozins rechnet sich der Kredit zum Ausgleich des Girokontos in beeindruckendem Maß.
Im Rechenbeispiel kosten 2.900 Kontoüberziehung im Jahr 420,50 Euro Zinsen im Jahr. Würde die Summe in 36 Monaten durch Ansparung zurückgezahlt, müssten monatlich 98,58 Euro gespart werden. Mit höchster Selbstdisziplin betragen die Finanzierungskosten über die gesamte Laufzeit in diesem Fall 648,88 Euro. In der Gegenüberstellung nun der Ratenkredit aus dem Kreditvergleich.
Für 2.900 Euro auf 36 Monate finanziert zeigt der Kreditvergleichsrechner 1,99 Prozent Effektivzins als zinsgünstigstes bonitätsunabhängiges Kreditangebot. Das entspricht 29,67 Euro Finanzierungskosten pro Jahr oder 89,01 Euro über die gesamte Laufzeit. Die monatliche Ratenhöhe gibt der Vergleichsrechner mit 83,03 Euro aus.
Insgesamt ergibt sich aus dem Kreditvergleich folgendes Fazit:
Der Kredit zum Ausgleich des Girokontos spart, im Vergleich zur Vertagung auf die Zukunft, 390,83 Euro im ersten Jahr. Die Haushaltskasse entlastet die monatliche Ratenzahlung, im Vergleich zur notwendigen Sparrate, mit 15,55 Euro monatlich. Über die gesamte Laufzeit gerechnet ist der Ratenkredit zum Dispoausgleich 559,87 Euro günstiger als die Ansparung im gleichen Zeitfenster.
Ratenkredit zur Dispoumschuldung – Anbieter
Bei welchem Anbieter der individuelle Ratenkredit zum Ausgleich des Girokontos beantragt werden sollte, hängt natürlich von der persönlichen Bonität ab. Erste Anlaufstelle für Kreditnehmer mit normaler und guter Bonität ist der Online-Kreditvergleich. Maximal drei Eingaben reichen guten Kreditvergleichen aus, das zinsgünstigste Angebot auf den Bildschirm zu holen.
In den meisten Fällen ist der bonitätsunabhängig Zinssatz das individuell zinsgünstigste Angebot. Gezielt auf einen Kredit zum Ausgleich des Girokontos mit bonitätsabhängigen Zinssätzen schauen sollten Randgruppen. Menschen mit besonders guter Bonität, beispielsweise Beamte, können bonitätsabhängig Geld sparen. Menschen mit etwas schlechterer Bonität zahlen zwar einen höheren Zinssatz, steigern jedoch die Chance einer grundsätzlichen Bewilligungsfähigkeit.
Bei Sorgen um die grundsätzliche Bewilligungsfähigkeit des Ratenkredites, sind veröffentliche Kundenmeinungen interessante Informationsquellen. Zusätzliche Sicherheit, ohne Bonitätsprüfung, bietet die kostenlose Kreditvorprüfung. Aus dem Kreditvergleich beantragte Darlehen werden automatisch und unverbindlich für beide Seiten, vorgeprüft. Läuft die spätere Bonitätsprüfung über den Score nicht völlig aus dem Ruder, sollte das Wunschdarlehen bewilligt werden.
Kredit zum Ausgleich des Girokontos – schwierige Fälle
Regulärer Bankkredit bietet nicht mehr allen Bevölkerungsschichten den Zugang zu einfachen und zinsgünstigen Kreditlösungen. Die seit Jahren andauernde Eurokrise und die ständige Spreizung der Einkommensschere erschweren die Kreditvergabe. Betroffen von Kreditproblemen sind alle unteren Einkommensschichten, bis hin zur unteren Mittelschicht. Eine Alternative für schwierige Fälle wäre die klassische Kreditvermittlung, zu der wir nicht raten.
Wir empfehlen in einer schwierigen Bonitätslage, das Kreditgesuch auf Smava zu stellen. Das Kreditportal bietet den Vorteil, gewerbliche Kreditanbieter und private Investoren gleichzeitig auf den Kredit zum Ausgleich des Girokontos anzusprechen. Unseriöse Arbeitsmethoden, die das Gewerbe der Vermittler allgemein in Verruf brachten, müssen auf Smava und Auxmoney nicht befürchtet werden.