Starten Sie hier unverbindlich und kostenlos Ihre Anfrage
Benötigen Sie einen Kredit trotz erledigter Schufa? Lehnt Ihre Hausbank den Finanzierungswunsch ab und Sie befürchten, keinen Darlehensgeber für Ihr Finanzierungsvorhaben zu finden?
Wir möchten, dass Sie den Kredit bekommen, den Sie benötigen. Die Kennzeichnung des negativen Schufa-Eintrags als „erledigt“ ist ein Indiz dafür, dass Sie Ihre Finanzen wieder im Griff haben.
Ihre Kreditsuche begleiten wir mit einem kleinen Ratgeber. Er erklärt Ihnen, worauf es ankommt, wenn ein Kreditinstitut trotz Schufa finanzieren soll. Außerdem erfahren Sie, welcher Kreditwerbung Sie besser nicht folgen sollten.
Kredit trotz erledigter Schufa – Problemstellung
Eigentlich sollte ein Kredit trotz erledigter Schufa kein Problem sein. Der als erledigt gekennzeichnete Eintrag zeigt, dass ein Schuldner – wenn auch mit Schwierigkeiten – seinen Zahlungsverpflichtungen nachkommt. Ganz so einfach ist es leider nicht. Jeder negative Eintrag bleibt noch mindestens drei Jahre in der Schufa gespeichert, bis er automatisch gelöscht wird.
Jeder Versuch einen berechtigten Eintrag vorzeitig zu löschen, wie es im Netz immer wieder behauptet wird, verläuft praktisch immer erfolglos. Damit entfaltet der erledigte Eintrag weiterhin seine bonitätszerstörende Wirkung auf alle reguläre Kreditangebote. – Egal, ob über das Internet oder bei einer lokalen Bank, die Kreditablehnung trotz Schufa ist sicher.
Der Grund dafür ist die Form der modernen Kreditentscheidung. Darlehen, besonders Kleinkredite, sind reine Massenware. Computer prüfen den Score. Im Score enthalten ist der negative Vermerk. Ob erledigt oder nicht, spielt für das Programm keine Rolle. Das Programm prüft auch nicht, ob nur eine vergessene Mahnung des Versandhauses im Hintergrund des Eintrages stand. Einen Unterschied zum großen Kredit, der nicht ordnungsgemäß bedient wurde, erkennt das System nicht.
Das Prüfungsergebnis zeigt immer die hohe Wahrscheinlichkeit für den Kreditausfall. Die Kreditablehnung des regulären Anbieters ist damit sicher, denn ein erkennbares Kreditrisiko darf und will keine Bank eingehen.
Bonität von Hand geprüft – wer ist qualifiziert?
Spezialangebote für den Kredit trotz erledigter Schufa unterscheiden sich nicht wesentlich in den Anforderungen zur sicheren Kreditvergabe. Der entscheidende Unterschied ist die Prüfmethode. Wie vor 30 Jahren noch beim Sparkassenkredit, so prüft ein Sachbearbeiter von Hand. Er lässt sich den Schufa-Auszug kommen. Oft erkennt er bereits am Namen des für den Eintrag verantwortlichen Gläubigers, was hinter dem negativen Eintrag stand.
Er sieht außerdem, ob davor und danach laufende Zahlungsverpflichtungen erfüllt wurden und die negative Schufa ein einmaliger „Ausrutscher“ war. Im nächsten Schritt prüft er üblicherweise die Auszüge des Girokontos. Das Girokonto liest sich fast wie ein Tagebuch der realen Finanzsituation eines Antragstellers. Erkennbar ist, ob der Antragsteller normalerweise mit seinem Geld auskommt. Ein Indiz dafür wäre, dass vor dem nächsten Zahltag noch immer Guthaben vorhanden ist.
Qualifiziert zur Kreditvergabe sind ausschließlich Menschen, die über Ihre Belege nachweisen, dass sie finanziell ordentlich über die Runden kommen. Genau, wie beim regulären Bankkredit ist der Risikofinanzierer nicht bereit, sich auf ein Glücksspiel einzulassen. Im Unterschied zum Risikokredit der Vergangenheit muss er sich außerdem an klare gesetzliche Richtlinien halten, wenn er ein Darlehen bewilligt.
Kreditwürdig trotz negativer Schufa – welche Kreditversuche sind aussichtslos?
Der Sachbearbeiter prüft in den Auszügen außerdem, wer so alles im Laufe eines Monats Geld vom Antragsteller empfängt. Nicht sehen möchte er beispielsweise die Zahlung an Inkassogesellschaften. Inkassoabbuchungen gelten als K.O. Kriterium. Aus einem Inkasso kann bei erneuten Zahlungsschwierigkeiten umgehend ein neuer „Schufa-Vorfall“ werden.
Suspekt wären ebenso regelmäßige Zahlungen an Rechtsanwälte oder Kreditkartenabbuchungen in immer etwa gleichhohen, aber kleinen Summen. Der Strich durch den Antrag auf einen Kredit trotz erledigter Schufa ist sicher, wenn der Kreditentscheider Rücklastschriften entdeckt.
Die Rücklastschrift ist ein K.O. Kriterium, da jede Rücklastschrift mangels Deckung, der Nachweis der vorübergehenden Zahlungsunfähigkeit ist. Würde er dem Darlehenswunsch nach einem Kredit trotz erledigter Schufa entsprechen, wäre sein Lastschrifteinzug ebenso von Rücklastschriften bedroht.
Kreditversuch über Vermittler – was ist zu beachten?
In der Werbung nehmen einige Kreditvermittler es nicht ganz so genau mit der sinngemäßen Wahrheit ihrer Werbebotschaften. Ein Kredit trotz erledigter Schufa liegt für niemanden bereit, der nicht qualifiziert ist. Hochgeschwindigkeitskredite bietet das Internet, aber leider nur bei ausreichend guter Bonität. Jeder Kreditversuch mit negativer Schufa führt zu einem Kreditprüfungsverfahren von Hand.
Mit einem Sofortkredit, einem Eilkredit oder ähnlichen Wortanleihen aus dem regulären Kreditgeschäft, teilen sich Darlehen trotz Schufa nur die Werbebotschaft. Seriöse Kreditprüfung von Hand dauert etwas länger, ist aber die einzige Chance auf eine Kreditvergabe. Das Gleiche gilt für den berühmten Kredit ohne Schufa. Er ist sogar an noch strengere Auflagen gebunden, als sie von vergleichbaren Kreditinstituten aus Deutschland vorausgesetzt werden.
Kredit trotz erledigter Schufa von privat – Kreditchancen?
Private Geldgeber sind immer gefragt, wenn schwierige Kreditprobleme zu lösen sind. Grundsätzlich erlauben die beiden großen etablierten Portale zur Kreditvermittlung von privat an privat den Kreditversuch trotz erledigter Schufa. Etwas leichter zu erfüllende Bedingungen räumt Auxmoney den Kreditinteressenten ein.
Trotzdem darf sich vom Kredit trotz erledigter Schufa von privat niemand ein Darlehen versprechen, der seine Rückzahlungsfähigkeit nicht sicher nachweist. Private Investoren sind bereit, ein „Auge zuzudrücken“. Ihr Geld möchten sie trotzdem möglichst sicher anlegen.