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Kredit ohne Gebühren gewähren viele Direktbanken schon seit Jahren. Moderne Kreditverfahren sind nicht mehr so personalintensiv, wie noch vor 25 Jahren. Der Gebührenverzicht war damit eine logische Konsequenz kundenfreundlicher Kreditangebote.
Statt auf das Verbot der Bearbeitungsgebühren gemäß Urteil des BGH aus 2014 zu warten, reagierten Onlineanbieter vorausschauend. Seit etwa 2010 nahmen immer mehr Direktbanken die Bearbeitungsgebühren aus den Kreditkonditionen.
Wir empfehlen Kreditnehmern, statt auf Bearbeitungsgebühren auf die Gesamtkosten einer Finanzierung zu schauen. Besonders aussagefähig und einfach vergleichbar ist der effektive Jahreszins.
Kredit ohne Gebühren – gezahlte Gebühren zurückfordern
Für den fairen Umgang mit dem Verbraucher fällte der Bundesgerichtshof im Mai und Oktober 2014 wichtige Urteile. Bearbeitungsgebühren für Privatkredite sind unzulässig. Für Kreditnehmer, die in der Vergangenheit Bearbeitungsgebühren zur Kreditvergabe zahlten, lohnt es sich die Altverträge noch einmal genauer anzusehen. Zwischen 1 – 4 Prozent der Kreditsumme berechneten Banken früher Gebühren.
Dank der im Oktober 2014 entschiedenen Fristverlängerung dürfen Kreditnehmer diese Gebühren nun für 10 Jahre rückwirkend zurückfordern. In einem anderen Verfahren gegen die KfW entschied der BGH am 16. 02.2016 erneut im Sinn des Verbrauchers. Sogar die staatliche Förderbank hat früher keinen Kredit ohne Gebühren angeboten. Auszahlungsabschlag nannte sich die geforderte Gebühr in Höhe von 4 Prozent der Darlehenssumme.
Auch dieses Geld dürfen Kreditnehmer jetzt zurückfordern, aber nicht so lange rückwirkend, wie beim privaten Konsumentenkredit. Als Stichtag setzt das Gericht den 11.06.2010 für Rückforderungsansprüche. Nur Darlehen, die nach dem Stichtag abgeschlossen wurden, werden durch den richterlichen Beschluss rückwirkend gebührenfrei gestellt.
Kredit ohne Gebühren – so finden Sie das passende Angebot
Mit dem Fokus auf die Kreditkosten insgesamt ist der kostenlose Kreditvergleich das perfekte Mittel, schnell und günstig zu finanzieren. Nur drei anonyme Eingaben sind notwendig, um einen Online-Kreditvergleich durchzuführen. Der Kreditrechner benötigt die gewünschte Kreditsumme, die geplante Laufzeit und den Verwendungszweck. In Echtzeit zeigt der Kreditvergleich gebührenfreie Kreditangebote an.
Einen ersten Eindruck, ob ein regulärer Kredit günstig ist oder nicht, den vermittelt der effektive Jahreszins. Interessanter als der ausgeschriebene Einstiegszinssatz ist dabei das repräsentative Beispiel. Es zeigt, welchen Zinssatz 2/3 aller Kreditnehmer für das Angebot tatsächlich zahlen. Bei normaler Bonität lohnt es sich, statt nach Kredit ohne Gebühren zu suchen, sich die bonitätsunabhängigen Zinsangebote vorselektieren zu lassen.
Bonitätsunabhängiger Effektivzins bedeutet, dass alle Kreditnehmer, die ausreichend Bonität zur Kreditvergabe nachweisen, den gleichen Zinssatz erhalten. Abgesehen von Menschen mit ausgezeichneter Bonität bietet der bonitätsunabhängige Kreditzins fast immer das optimale Preis-Leistungs-Verhältnis. Das wirkt sich besonders deutlich bei Kreditsummen bis zu 3.000 Nettokredit aus.
Beispiel:
Ein aktuelles Beispiel wäre der Kleinkredit der Santander Bank zum bonitätsunabhängigen effektiven Jahreszins von 1,99 Prozent.
Kreditvermittlungsgebühren – hat das BGH Urteil Auswirkungen?
Nach einem Kredit ohne Gebühren suchen außerdem Menschen, die Probleme mit einer Kreditvergabe haben, aber trotzdem keinen Vermittler bezahlen möchten. Verständlich, gerade bei knapper Kasse möchte jeder gern sparen. Hätte das Urteil Auswirkungen auf die Gebühren des Vermittlers, wären bestimmt viele Kreditnehmer dankbar. Aber, leider ist die Kreditvermittlungsgebühr eine Maklergebühr nach §655 BGB. Sie ist damit keine Gebühr der Bank.
Das Urteil bezieht sich ausschließlich auf die Bearbeitungsgebühren der Banken und nicht die Provision des Vermittlers. Grundlage der Zahlungsverpflichtung ist der Darlehensvermittlungsvertrag. Er muss schriftlich abgeschlossen sein und verpflichtet nur zur Zahlung des vereinbarten Entgeltes, wenn die Vermittlung erfolgreich war. Als Frist zum Erfolgsnachweis gilt das Verstreichen der Widerrufsfristen. – Dann ist der Kredit längst auf dem Konto.
Trotzdem steht nicht zwangsläufig fest, dass nach einer erfolgreichen Kreditvermittlung die Gebührenrechnung des Vermittlers im Briefkasten liegt. Prominente Beispiele zeigen, dass Kreditinstitute nicht nur die Provisionsauszahlung übernehmen, sondern sogar den Vermittler selbst zahlen. Ein Beispiel dafür ist der Kredit ohne Schufa aus dem Ausland ein weiteres der öffentlich geförderte Kredit über Vermittler.
Schufafreier Kredit ohne Gebühren – Auslandsbank übernimmt die Gebühr
Beim Kredit ohne Gebühren für den Vermittler lassen sich weder die Banken noch Kreditvermittler gern in die Karten schauen. Letztlich ausschlaggebend ist, was im Vermittlungsvertrag mit dem Kreditnehmer vereinbart wurde. Trotzdem belegen gleich mehrere Angebote, dass eine Provisionszahlung zulasten des Kreditnehmers vermeidbar ist. Das erste Beispiel wäre der KfW-Kredit.
KfW-Förderkredit (151) ist nicht direkt beantragungsfähig, sondern nur über eine Geschäftsbank. Aktuell lautet das Angebot der KfW: 0,75 Prozent Effektivzins für jeden, der für das Kreditprogramm qualifiziert ist. Damit ein Vermittler sein Geld wert ist, muss sein Angebot günstiger sein. Günstiger als das offizielle Zinsangebot wird es, wenn sich Bank, Vermittler und Kreditnehmer die Provision der KfW teilen. Sie ist in den 0,75 Prozent eingerechnet.
Ein anderes schönes Beispiel ergibt sich aus der direkten Beantragung eines Bankkredites ohne Schufa aus dem Ausland. Der Kreditantrag kann über einen Vermittler oder direkt an die Bank gestellt werden. Ohne Vermittler ist es ein Kredit ohne Gebühren für die Kreditvermittlung. Unter dem Strich kostet das direkte Darlehen auf den Cent genau ebenso viel, wie das gleiche Darlehen über einen seriösen Vermittler.