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Möchten Sie Ihren Kredit in der Schweiz aufnehmen und die Schufa zum Statisten degradieren? Aber, Sie fühlen sich unsicher, welcher Werbung eines Vermittlers Sie vertrauen dürfen?
Unser Vorschlag lautet, Sie informieren sich zunächst über unseren Kreditratgeber zum Schweizer Kredit ohne Schufa. Anschließend entscheiden Sie sich ein Vermittlungsangebot eines beliebigen Kreditvermittlers anzunehmen oder beantragen den Kredit direkt.
Kredit in der Schweiz aufnehmen – seit 2009 nicht mehr möglich
Den Schweizer Kredit, den Sie suchen, gibt es noch. Allerdings stammt das legale schufafreie Darlehen für Deutsche heute nicht mehr aus dem Kantonsstaat. Ihr Wunsch Kredit in der Schweiz aufnehmen zu können, hätte bis 2009 zur Fidium Finanz AG in St. Gallen geführt. Wegen einer fehlenden Lizenz zur Kreditvergabe an Deutsche unterband das Bundesverwaltungsgericht die Kreditvergabe. (Az. 8 C 2.09).
Erst 2010 wurde eine Alternative wiedergeschaffen, die alle gesetzlichen Vorgaben zur Kreditvergabe an Deutsche und den Ausschluss der Schufa ermöglicht. Eine in Liechtenstein neu gegründete Bank steht seither hinter dem, soweit erkennbar, einzigen legalen schufafreien Bankkredit für Deutsche. Nur die Kreditwerbung nutzt weiterhin das Schlagwort vom „Schweizer Kredit“.
In der Schweiz ansässige Vermittler, beispielsweise Bon Kredit, machen so auf ihre Dienstleistung der Kreditvermittlung aufmerksam. Wer seinen Kredit in der Schweiz aufnehmen möchte, kann das über einen der dortigen Vermittler gern tun oder direkt beantragen. Bevor nun der Name der Bank fällt, die Bitte weiterzulesen. Sie werden erkennen, dass der Ausschluss eines seriös arbeitenden Vermittlers keinerlei Vorteile bringt.
Liechtensteiner Kredit – wer vergibt das Darlehen?
Kredit ohne Schufa für Deutsche stammt heute von der Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein. Das Kreditinstitut untersteht der Kontrolle durch die liechtensteinische Finanzmarktaufsicht (FMA). Beantragungsfähig sind (Stand Mai 2016) Verbraucherkredite in Höhe von 3.500 Euro oder 5.000 Euro ohne Bonitätsnachweis durch die Schufa. Außerdem werden bewilligte Darlehen, vorausgesetzt die Kreditbedienung erfolgt vereinbarungsgemäß, nicht der Schufa gemeldet.
Der Kreditantrag erfolgt direkt oder über einen Vermittler. Die Vermittlungsprovision, falls Interessenten einen Kredit in der Schweiz aufnehmen, trägt die Kreditbank direkt. Die Vermittlungsprovision ist in den Kreditkosten eingerechnet. Wird ohne Vermittler beantragt, spart nur die Bank. Kunden haben bei direkter Beantragung den Nachteil, dass keine Kreditvorprüfung durchgeführt wurde.
Persönliche Auslagen des Antragsstellers, wie beispielsweise Kosten für eine Beglaubigung oder die Antragsstellung per Post-ID, würden auf „blauen Dunst“ investiert. Eine schnellere Auszahlung oder Kreditbearbeitung, wie es einige Werbungen suggerieren, ist jedoch nicht vom Antrag über einen Vermittler abhängig. Das Kreditinstitut bearbeitet Kreditgesuche in der Reihenfolge, wie sie eingehen.
Schweizer Kredit – Voraussetzungen zur schufafreien Darlehnsvergabe
Wir raten Menschen, die ihren Kredit in der Schweiz aufnehmen, die ganze Palette flotter Werbesprüche aus dem Gedächtnis zu streichen. Geboten wird solventen Kreditnehmern nur die Chance, den Makel eines „nicht erledigten“ negativen Eintrags abzuschütteln. Kreditvergaben erfolgen weder ohne Bonitätsnachweis noch mit EV, Haftbefehl oder im Insolvenzverfahren.
Statt der Schufa wird das öffentliche Schuldnerverzeichnis des zuständigen Amtsgerichts angefragt, um genau solche Kreditbemühungen zu unterbinden. Als Bonitätsnachweis dienen das sozialversicherungspflichtige Arbeitseinkommen sowie der unbefristete Arbeitsvertrag. Die Höhe des geforderten Netto-Arbeitseinkommens richtet sich nach der Darlehenshöhe und den individuellen Pfändungsgrenzen.
Antragsteller ohne Unterhaltspflicht müssen für 3.500 Euro Kredit mindestens 1.130 Euro netto verdienen. Bei drei unterhaltsberechtigten Personen (Bsp. Ehefrau und zwei Kinder) wären es schon 2.130 Euro. Für 5.000 Euro Kredit lauten die Zahlen 1.600 Euro ohne Unterhaltspflicht mit drei unterhaltspflichtigen Personen 2.550 Euro.
Außerhalb der Probezeit bestehen muss der Arbeitsvertrag für 3.500 Euro 12 Monate, für 5.000 Euro Nettokredit seit mindestens drei Jahren.
Tipp:
Ein zusätzliches Produkt, 7.500 Euro Kredit ohne Schufa, plant die Bank in naher Zukunft. Mehr dazu ist aber leider noch nicht bekannt.
Kreditkonditionen – Kreditkosten und Laufzeiten
Angeboten werden beim Auslandskredit für Deutsche gegenwärtig nur zwei Kreditmodelle. 3.500 Kredit und 5.000 Euro Kredit, rückzahlbar in 40 gleichen Monatsraten. Daraus berechnet sich eine monatliche Ratenzahlung von 105,20 Euro oder bei 5.000 Euro Kredit 150,30 Euro. Als effektiven Jahreszins weist die Bank 11,15 Prozent für 3.500 Euro und 11,16 Prozent für die größere Summe aus.
Zinskosten für die vereinbarte Laufzeit gibt die Sigma Kreditbank AG mit 708 Euro beim kleinen schufafreien Kredit an. Für die große Variante würden 1.012 Euro Zinskosten berechnet. Wenn Sie Ihren Kredit in der Schweiz aufnehmen, bietet die Bank eine Besonderheit bezüglich des Starttermins für die Ratenzahlung. Jede Kreditrückzahlung beginnt mit einer Zahlpause.
Erstmalig wird die Ratenzahlung im übernächsten Monat nach dem Vertragsabschluss fällig. Das erklärt, warum bei manchen Informationen zum Schweizerkredit von 42 Monaten Laufzeit die Rede ist.
Kredit in der Schweiz aufnehmen oder doch in Deutschland?
Bei negativer Schufa bieten sich auch für „solvente“ Kreditnehmer nur wenige Kreditchancen. Basiert die negative Bonität auf einem erledigten (bezahlten) Schufa-Eintrag, ist Kredit in der Schweiz aufnehmen nicht die einzige Kreditoption.
Trotz Schufa könnte, bei nachweisbarer Kreditwürdigkeit, eine Darlehensvergabe unter weniger strengen Vorgaben und flexibleren Kreditsummen aus Deutschland möglich sein.