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Der Kredit für verschuldete Menschen ist, abhängig von der persönlichen Bonität, immer möglich. Anders sieht es für überschuldete Kreditnehmer aus. Für sie ist die „rote Linie“ der Kreditvergabe bereits überschritten. Mit zusätzlichen Krediten, auch im Rahmen der Umschuldung, setzt sich der Beitrag auseinander.
Kredit für verschuldete Menschen – so ist es kein Problem.
In praktisch jedem Lebenslauf kommt es zu Situationen, die den Kredit für verschuldete Kreditnehmer unumgänglich machen. Ein klassisches Beispiel dazu ist der Immobilienerwerb. Ein Haus oder auch eine Eigentumswohnung, die zahlt niemand aus der Westentasche. Ein Hypothekendarlehen ist die häufigste Kreditart für solche großen Anschaffungen. Doch auch für Menschen, die sich ein Haus oder eine Wohnung angeschafft haben, da bleibt die Welt nicht stehen. Es dauert nicht selten bis zu 20 Jahren, bis ein solches Objekt tatsächlich abgezahlt ist. Für den Immobilienbesitzer fängt der Kredit trotz laufendem Kredit meist mit dem Verschleiß des Fahrzeugs an.
Das Fahrzeug hält nicht ewig. Ein neues Auto aus Eigenkapital zu finanzieren, das ist für Häuslebauer praktisch nicht zu schaffen. Trotzdem hat die Mobilität einen wichtigen Stellenwert im Leben der Familien. Ohne ein zuverlässiges Auto kann nur selten der Arbeitsplatz erreicht werden. Den Arbeitsplatz zu verlieren oder auch nur sehr zeitaufwendig zu erreichen, dass können sich die wenigsten Menschen leisten. Ein zuverlässiges Fahrzeug ist daher eine unumgängliche Anschaffung. Immer vorausgesetzt, dass es die Bonität zulässt, ist der Kredit für verschuldete Menschen – als Fahrzeugkredit – fast die Regel für Immobilienbesitzer.
Die Umschuldung als Liquiditätserweiterung.
Darlehensverpflichtungen sind nicht selten sehr langfristig angelegt. Ein langer Zeitraum, innerhalb dessen die monatlichen Raten zu leisten sind, der hält die Ratenhöhe gering. Problematisch wird es jedoch manchmal, wenn sich die Lebens- und Einnahmeverhältnisse ändern. Eine ununterbrochene Erwerbsbiografie, die haben heute praktisch nur noch Beamte. Für die Mehrheit der Bevölkerung, die in der freien Wirtschaft tätig ist, da sind die Zeiten der Arbeitslosigkeit nahezu in jedem Lebenslauf vorhanden. Problematisch wird es, wenn die Arbeitslosigkeit länger andauert oder im neuen Job das Einkommen gesunken ist. Die alten Kreditverpflichtungen können dann zur Belastung werden.
Der Kredit für verschuldete Menschen als Umschuldungskredit, der kann der einzige Ausweg aus dieser misslichen Situation sein. Das Konzept einer Umschuldung ist dabei ganz einfach. Die laufenden Kreditverpflichtungen werden über den Umschuldungskredit vorzeitig abgelöst. Durch die bereits geleisteten Abzahlungen hat sich die Gesamtsumme der valutierenden Kreditsummen deutlich verringert. Die reduzierte Gesamtsumme wird bei der Umschuldung neu finanziert. So startet auch die Laufzeit des Kredites neu. Die Ratenhöhe wird geringer, Liquidität ist gewonnen.
Konsumkredite trotz bestehender Verbindlichkeiten.
Bestehende Verbindlichkeiten sind nicht unbedingt ein Hindernis weiter am Konsum teilzunehmen. Abhängig von den persönlichen Lebens- und Einkommensverhältnissen hat jeder Mensch eine individuelle Kreditlinie. Der Kredit für verschuldete Menschen bleibt so lange möglich, bis diese Kreditlinie erreicht ist. Jeder Anbieter bewertet dabei selbst, was er für den Kreditnehmer als tragbar ansieht. In der Regel gehen die Kreditanbieter von der Summe des verfügbaren Einkommens – oberhalb der Pfändungsgrenzen – für ihre Einschätzung aus.
Bei Kleinkrediten und auch Warenhauskrediten, da ist das Bewertungsverfahren noch einfacher. Der Kredit für verschuldete Menschen ist in diesem Rahmen oft nur von der „sauberen“ Schufa und dem Arbeitseinkommen abhängig.