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Tendieren Sie dazu, einen Kredit aus dem Internet aufzunehmen? Sind Sie „Ersttäter“ und möchten sich über Pro und Kontra moderner Onlinekredite informieren?
Wir stellen Ihnen kurz vor, welche Angebotsvielfalt Sie erwartet. Worauf Sie achten sollten und welche Stolperfallen lauern könnten. Erfahren Sie außerdem, wie Sie online sicher einen Kredit von privat erhalten könnten.
Kredit aus dem Internet – Innovation oder alter Schuh?
Kredit aus dem Internet stammt von Kreditinstituten, deren Internetschalter immer für Kreditwünsche geöffnet ist. Diese reale Bedarfsorientierung an den Wünschen der Kreditkunden legte vor gut 25 Jahren die Grundlage des Erfolgs der Direktbanken. Sofort traten damals natürlich die Verbraucherschützer auf den Plan und hinterfragten kritisch die Beratungsqualität. Tests ergaben, dass die Online-Beratung qualitativ bessere und quantitativ umfangreichere Informationen bereitstellt.
Mehr offene Transparents hochwertiger Informationen jeweiliger Experten, in verständlicher Ausdrucksweise, kann kein anderer Finanzierungsweg bieten. Eine Sache fiel den ersten Kreditkunden natürlich sofort auf. Direktbanken bieten Kredit, im direkten Vergleich zur Hausbank, häufig deutlich günstiger an. Fehlendes oder reduziertes Filialnetz mindert die Kosten der Direktanbieter zum Vorteil der Kreditkunden.
Heute, mehr als zwei Dekaden nach den ersten echten Onlinekrediten, ist der Kredit aus dem Internet längst den Kinderschuhen entwachsen. Viele Menschen kehrten seither dem traditionellen Bankwesen den Rücken und nutzen Onlineangebote. Die Auswirkungen auf Filialbanken konnte jeder selbst im eigenen Umfeld beobachten. In den Schalterräumen traditioneller Anbieter mehren sich die Computerterminals, sogar die klassische Hausbank arbeitet längst online.
Zins- und Konditionsvorteile auffinden
Die erste Stolperfalle beim Onlinekredit, zumindest für weniger internetaffine User, ist die Auffindbarkeit möglicher Kreditangebote. Google als Suchmaschine ist dabei nur bedingt empfehlenswert. Den komprimierten Überblick aller relevanten Kreditangebote liefern kostenlose Kreditvergleiche verschiedener Anbieter. Wir empfehlen an dieser Stelle den Kreditvergleich von Smava, als optimale Anlaufstelle.
Einzugeben sind nur die gewünschte Kreditsumme, Laufzeit und der Verwendungszweck. Sofort selektiert das Vergleichsprogramm unpassende Angebote aus. Auf dem Bildschirm erscheint eine nach Zinssätzen vorsortierte Liste aller relevanten Kredite. Werden bonitätsabhängige Zinssätze verglichen, so liefert das repräsentative Beispiel den seriösen Vergleichsmaßstab. Gute Kreditvergleiche bieten darüber hinaus noch zusätzliche Informationen.
Besonders herausstechende Kreditkonditionen, beispielsweise kostenlose Sondertilgung in beliebiger Höhe, werden genannt. Außerdem zeigen Antragsoptionen, wie beispielsweise Videoident, ob der gewählte Kredit aus dem Internet besonders schnell und unkompliziert zu beantragen ist. Videoident (ID-Prüfung per Bildtelefonat) ermöglicht die rechtsverbindliche Kreditbeantragung innerhalb von nur etwa 30 Minuten.
Kreditbeantragung – selbsterklärend
Die Kreditbeantragung erfolgt über einen einfachen Onlineantrag. Unabhängig vom gewählten Kreditanbieter sind Kreditanträge im Internet selbsterklärend. Etwa 5 Minuten benötigen Kreditinteressenten durchschnittlich, um den Antrag auszufüllen. Reguläre Kreditanbieter antworten auf die unverbindliche Kreditanfrage in der Regel in Echtzeit mit einer vorläufigen Kreditzusage. Wie es weitergeht, entscheidet das gewählte Verfahren zur ID-Prüfung.
Falls Post-ID gewählt wurde, nur noch den Kreditantrag ausdrucken, benötigte Unterlagen beifügen und mit dem Personalausweis zur nächsten Postfiliale gehen. Wurde Videoident gewählt, Unterlagen bereitlegen, Personalausweis bereithalten und auf den Rückruf per Skype warten. Die Wartezeit auf den Rückruf beträgt bis 30 Minuten. Für die ID-Prüfung selbst wären etwa noch weitere 5 Minuten Zeitaufwand einzuplanen.
Stolperfalle Sofortzusage
Die Sofortprüfung entspricht nicht vollständig der endgültigen Kreditprüfung. Aus rechtlichen Gründen darf die Bonitätsabfrage bei der Schufa erst nach rechtsverbindlicher Antragstellung erfolgen. Das Ergebnis der Sofortprüfung zeigt die Kreditentscheidung unter der Voraussetzung, dass die persönliche Bonität ausreichend wäre.
Kreditangebote im Internet – Kredit für jede Bonität?
Werbung für Kredit aus dem Internet sollten Kreditinteressenten ebenso kritisch hinterfragen, wie Waschmittelwerbung. Besonders bei Werbungen für Kredite in schwierigen Fällen ist die Werbeaussage oft fern der Realitäten zu sehen. – Aber, es gibt tatsächlich Kredite ohne Schufa, die von einer Auslandsbank seriös vergeben werden. (Sigma Kreditbank). Trotzdem ist das kein Blitzkredit, der in Lichtgeschwindigkeit auf jedem Konto auftaucht.
Für alle realen Kreditangebote aus dem Internet von seriösen Anbietern gilt – „fair Play“. Das heißt, Kredit aus dem Internet kann nur der erhalten, der sich seinen Kredit tatsächlich leisten kann und dies nachweist. Stellen die Medien Internetkredite negativ dar, bezieht es sich auf unlautere Geschäftspraktiken einiger Vermittler. Wird mehr versprochen als fair Play, entspricht es der Waschmittelwerbung, die garantiert jeden Fleck entfernt und natürlich das Gewebe schont.
Schnellkredit trotz Schufa – schwache Bonität
Häufig sehen Menschen mit einem bezahlten negativen Schufa-Eintrag den Kredit aus dem Internet als einzige reale Lösung einer Kreditklemme. Blitz- und Eilkredite zielen genau auf diese Bedarfsgruppe. Per Minikredit, auch bei kleinem Einkommen oder schwacher Schufa-Bonität lassen sich viele Liquiditätsengpässe überbrücken. Beispielsweise Vexcash bietet den Minikredit in Höhe von 100 Euro bis 500 Euro zur Überbrückung eines Liquiditätsproblems.
Die Laufzeit beträgt 30 Tage. Halten sich Kreditnehmer an fair Play, wäre Folgekredit, bis zu 5000 Euro Kreditvolumen mit maximal 6 Monaten Laufzeit, möglich. Gegen Aufpreis kann die Kreditauszahlung innerhalb von 30 Minuten erfolgen.
Seriöser Ratenkredit aus dem Internet muss nicht zwingend von Kreditinstituten stammen. Das bereits erwähnte Kreditportal Smava bietet beispielsweise, neben dem kostenlosen Kreditvergleich von Bankkredit, ebenso die Möglichkeit zum Kredit von privat. Der Name Smava steht mittlerweile fast als Markenzeichen für seriösen Kredit aus dem Internet, bei guter und bei schwacher Bonität.