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Kreditprobleme durch eine negative Schufa mit einem noch nicht erledigten Eintrag sind lösbar. Kredit aus dem Ausland dürfen Deutsche bei einem zugelassenen Kreditinstitut beantragen, ohne die Schufa einzubinden.
Wir möchten, dass Sie Ihr Auslandsdarlehen erhalten und nicht in den Fängen eines unseriös arbeitenden Kreditvermittlers landen. Wir liefern Ihnen daher alle Informationen, die zur Kreditbeantragung notwendig sind.
Kredit aus dem Ausland für Deutsche – wer darf ihn vergeben?
Deutsche, die ihren Kredit aus dem Ausland beantragen möchten, können dies „ohne Schufa“ nicht bei jedem beliebigen Kreditinstitut tun. Ohne Schufa darf ein ausländisches Kreditinstitut Deutschen nur Auslandskredit einräumen, wenn es keine Niederlassung oder Vertretung in Deutschland hat. Außerdem musste das Kreditinstitut eine Prüfung durch die BaFin (Kreditaussicht) durchlaufen.
Soweit bekannt erfüllt nur eine Bank aus Liechtenstein gegenwärtig alle Voraussetzungen für die schufafreie Kreditvergabe nach Deutschland. Wer jetzt an den „Schweizer Kredit“ denkt und das Herkunftsland damit verbindet, wird enttäuscht werden. Seit 2009 stammen die Darlehen nicht mehr aus der Schweiz. – Es sei denn als ganz normaler deutscher Bankkredit, beispielsweise von der UBS Deutschland.
„Schufafrei“ vergibt die UBS den Kredit aber definitiv nicht, denn sie hat eine Niederlassung in Deutschland. Damit muss die Bank die Schufa in jedes Kreditverfahren einbinden. Kredit aus dem Ausland, so wie ihn sich die Meisten erhoffen, bietet die Sigma Kreditbank AG. Beantragungsfähig ist das schufafreie Darlehen über Vermittler oder direkt. Wir empfehlen – trotz schlechter Presse – den Weg über einen Kreditvermittler.
Ohne Schufa aus dem Ausland – das reale Angebot
Kreditwerbung von Vermittlern muss auffallen, sonst zieht sie nicht. Die schufafreie Finanzierung dient dabei nicht selten als Aushängeschild für allerlei Geschäftsmodelle. Bei einer Werbung, deren Ziel nicht unbedingt die Kreditvermittlung ist, kennen Superlativen kaum Grenzen. Vermittler, die lieber eine Versicherung oder eine Anlage verkaufen wollen, übertreiben gern bei der Ausgestaltung des schufafreien Kredites.
Dass sie am Ende nicht liefern können, was die Werbung verspricht oder zumindest andeutet, spielt keine Rolle. Das reale Versprechen beim Kredit aus dem Ausland ohne Schufa lautet nur – eine Kreditprüfung ohne Schufa durchzuführen. Außerdem werden ordnungsgemäß bediente Kredite nicht der Schufa gemeldet.
Die Kreditsumme kann 3.500 Euro oder 5.000 Euro lauten. Für beide Kreditvarianten gilt eine Rückzahlung in 40 gleichen Monatsraten.
Nicht mehr und nicht weniger verspricht die Bank. Kein Wort steht in den Kreditbedingungen vom Kredit ohne Bonität, einem Hausfrauenkredit ohne Einkommen oder einem Schnellkredit. Kredit aus dem Ausland kann an Deutsche vergeben werden, wenn sie die notwendige Bonität zur Kreditvergabe nachweisen. Wer das nicht kann, darf gern haufenweise Versicherungen kaufen, aber ein Auslandsdarlehen erhält er trotzdem nicht.
Kreditvoraussetzungen – Bonität zur Kreditvergabe nachweisen
Ein schufafreier Auslandskredit ist ein Kredit ohne Bürgen. Erste und grundsätzliche Voraussetzung zur Kreditvergabe ist ein sozialversicherungspflichtiges Einkommen. Das Nettoeinkommen muss einen pfändbaren Einkommensanteil ausweisen. Außerdem muss der unbefristete, ungekündigte Arbeitsvertrag seit mindestens 12 Monaten (3.500 Euro Kredit) oder 36 Monaten (5.000 Euro Kredit) bestehen.
Wie hoch das Nettoeinkommen individuell sein muss, entscheidet sich über die Anzahl der unterhaltsberechtigten Personen und die beantragte Kreditsumme.
3.500 Euro Kredit ohne Schufa:
0 unterhaltsberechtigte Personen EUR 1.130 netto
1 unterhaltsberechtigte Person EUR 1.560 netto
2 unterhaltsberechtigte Personen EUR 1.830 netto
3 unterhaltsberechtigte Personen EUR 2.130 netto
4 unterhaltsberechtigte Personen EUR 2.500 netto
5 unterhaltsberechtigte Personen individuelle Prüfung
5.000 Euro Kredit ohne Schufa:
0 unterhaltsberechtigte Personen EUR 1.600 netto
1 unterhaltsberechtigte Person EUR 1.900 netto
2 unterhaltsberechtigte Personen EUR 2.250 netto
3 unterhaltsberechtigte Personen EUR 2.550 netto
4 unterhaltsberechtigte Personen EUR 3.200 netto
5 unterhaltsberechtigte Personen nicht vorgesehen
Vorausgesetzt wird außerdem, dass sich der Kreditnehmer wieder in geordneten finanziellen Bahnen bewegt. Das öffentliche Schuldnerverzeichnis ist frei von Einträgen. Es liegen weder eine Lohnabtretung noch eine Einkommenspfändung vor. Altschulden sind, solange sie im angemessenen Verhältnis zum Einkommen stehen, erlaubt.
Tipp:
Vergleichen Sie diese Vorgaben mit Werbeaussagen, dann wissen Sie, wer keinen Kredit ohne Schufa vermitteln, sondern Versicherungen verkaufen möchte.
Kreditvermittler – warum lohnt es sich?
Kredit aus dem Ausland ist nicht ganz vorkostenfrei. Gezahlt wird für eine Beglaubigung und die Antragsstellung im Post-ID-Verfahren. Post-ID kostet 9,18 Euro. Für die Beglaubigung der Abtretung sind 10 – 20 Euro zu zahlen. Vor Antragstellung die Kreditchancen vorprüfen zu lassen, kostet bei seriösen Vermittlern nichts.
Die Vorprüfung kann verhindern, dass ein aussichtsloser Kreditversuch unternommen wird. Kommt ein Kreditvertrag zustanden, bezahlt die Bank den Vermittler. Seine Provision geht in den Kreditkosten auf. Ohne Vermittler spart der Antragsteller keinen Cent, nur die Bank spart Kosten.
Für zur Kreditvergabe qualifizierte Antragssteller kann der recht teure Kredit aus dem Ausland durch einen Vermittler vielleicht sogar vermeidbar sein. Zinsgünstiger sind oftmals Inlandskredite trotz Schufa. Obendrein ist eine Finanzierung trotz Schufa nicht nur an zwei Kreditsummen und eine feste Laufzeit gebunden, sondern deutlich flexibler.
Abschlusstipp:
Schufafreier Kredit aus dem Ausland wird zukünftig auch über 7.500 Euro angeboten werden. Wann das neue Kreditmodell kommt, stand im Mai 2016 aber noch nicht fest.